你是否對汽車貸款利率感到困惑？如果你想申請汽車貸款，但不知道合理的車貸利率範圍，那麼這篇文章將為你提供一些有用的資訊。汽車貸款與房屋貸款不同，因為汽車的價值隨著時間的推移會逐漸降低。因此，儘管有擔保品，汽車貸款的利率通常會比房屋貸款高出許多。
在本文中，我們將比較4種不同型別的汽車貸款利率，並介紹4種判斷車貸利率是否合理的方法。通過了解這些方法，你將能夠更好地評估不同車貸方案的利率是否符合市場行情，從而做出更明智的決策。
讓我們一起探討汽車貸款的奧秘，幫助你找到最適合你的車貸方案。
汽車貸款利率是多少？4種車貸利率比一比
汽車貸款可以分為四種類型，除了大家常見的購車貸款之外，還有原車融資、民間車貸和汽車轉增貸等。一般來說，汽車貸款利率最低為2.8%，但並不是每個人都能申請到最低利率。
- 銀行原車融資利率
原車融資是指當購車貸款已繳完，且有資金需求時，可以向銀行申請的一種貸款方式。因為是以汽車作為擔保品進行申請，所以銀行在審覈時會鑑定汽車剩餘殘值，最高可貸車價的220%。利率方面約為6%~12%左右。但由於汽車折舊率高，因此最多隻能貸款5年。 - 購車貸款利率
一般購車貸款利率分為新車與中古車兩種，利率會依據汽車本身的品牌、年份、車況、申貸人信用條件等因素而影響。一般來說，新車貨款利率會在5%以下，而中古車因為車齡較長、汽車殘值不高，因此利率較高，約為6%~12%左右。而購車貸款最高可貸8成，但中古車要貸8成較困難，除非申貸人本身條件良好，如軍公教、專業人士、或在上市櫃公司任職等等，且先前貸款皆無遲繳等瑕疵記錄，否則通常最多隻能貸6~7成左右。 - 民間汽車貸款利率
雖然銀行原車融資不是每家銀行都有承辦，且雖然利率相較之下（銀行6%~12%比民間的8%~15%低），但相應的審覈條件也較高，通常申貸人必須信用條件良好、有穩定收入較有希望順利核貸。而民間汽車貸款申貸門檻較低，即使有信用瑕疵、無薪轉勞保等穩定收入證明，都有機會申貸成功。 - 汽車轉增貸利率
如果購車貸款尚未繳清，但已致6期以上時又有資金需求，就可以通過汽車轉增資來取得資金。利率會依據汽車狀況而有所不同，年利率約落在2.38%~16%之間。如果車齡較高、轉手性較低、有泡水等事故的情況，就較不容易取得低利率。此時原購車貸款尚未致完，須同時繳交購車和原車融資這兩筆貸款金額。這也將影響銀行願意給予的貸款利率，建議審議評估自身還款能力再行申貸。
車貸利率多少合理？4個判斷方式教你看
申請車貸如何評估利率是否合理？
一般來說，向銀行申請車貸，利率最低約為2.8%。但並非每個人都能申請到最低利率。因此，在評估時，有4種方式可以判斷利率是否合理。
首先，要確認利率是年利率還是月利率。一般來說，我們在談論「利率」時，通常是指年利率。根據《民法第205條》，如果約定利率超過年百分之十六，超過部分無效。但如果向民間業者申請，有些只標註每月需要還多少錢，並不明確告知每月需要還多少利息，或者用月利率的方式，看起來利息很低，但實際換算成年利率后非常高。因此，在申請貸款時，建議仔細計算。
其次，要了解如何計算車貸利率。想要確認車貸利率多少合理，也要了解如何計算車貸利率。一般來說，汽車貸款利率會以複利的方式計算，也就是按照前期本金餘額計算利率。因此，隨著時間的推移，利息會逐漸減少。
第三，評估與信貸比是否有更劃算的選擇。如果是購車貸款，需要比較一下是車貸好還是信貸好。因為信貸利率比車貸低。但如果申請信貸購車屬於現金購車，因此可以與車商議價的餘地較大。但如果是原車融資、民間車貸、汽車轉增貸等，則需要評估個人信用狀況和汽車本身條件。如果有信用瑕疵者，在申請信貸時可能較難通過或難以獲得低利率。這時還是選擇門檻較低的車貸比較劃算。
最後，比較各家銀行車貸利率。在申請貸款前，建議大家多比較其他銀行的車貸利率。但要注意向銀行貸款時會有徵信查詢次數的問題。申請時銀行會查詢申請人徵信報告，半年內查詢次數不能超過3次以上。因此建議可以尋求專業車貸顧問協助評估，才能確定哪種車貸利率、方案比較適合自己！
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