企業貸款
Corporate loans
公司規模太小，銀行融資額度總是不夠
眼看票期要到了，資金卻一直沒進來
員工發薪日在即，臨時現金週轉不靈
創業初期，公司經營、資金籌措，蠟燭兩頭燒
公司將擴大營運、升級設備，需要龐大資金
自行送件總是辦不過，卻找不到根本原因
企業貸款是什麼？
企業貸款是指企業法人向金融機構申請資金借款，用於補充企業流動性資金週轉或擴充營運資本等合法指定用途的貸款。一般常見企業貸款類型有5種：自營商貸款、中小企業貸款、青年創業貸款、微型創業貸款、店鋪／攤位貸款。因為企業貸款通常需要資金較龐大，所以申辦資料也會較繁瑣，一般申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料(401報表)等，做為銀行是否申貸之參考資料；貸款審核相較於一般個人信用貸款也更複雜、嚴格，通常會在銀行信用、商業信用、財務報表、納稅狀況等4大方面進行評估與考量。台灣理財通明白許多企業主自行申辦企業貸款，總是因為條件不足辦不過，或是額度太低無法順利填補資金缺口，甚至有些公司行號明明條件不錯，卻因為申辦了不適合自己的貸款方案，使得利率、額度、還款模式都不符期待。因此台灣理財通專門協助在申辦企業貸款卡關的企業負責人，透過規劃專案貸款模式，幫助企業能夠順利取得關鍵資金，讓企業即時掌握商機，不用再因為苦苦等貸而錯失良機。
服務特色
針對企業體系、公司行號的貸款項目，滿足企業財務短、中、長期資金規劃。
申請條件
凡領有營利事業登記證，或開立發票、核定課稅之公司行號皆可辦理。
貸款額度
企業貸款額度視客戶本身條件與需求有所不同。
貸款期限
企業貸款期限最短1年最長7年。
貸款利率
企業貸款利率視客戶條件約3~10%。
還款方式
針對企業融資項目與方案訂定還款合約。
台灣理財通企業貸款優勢-企業貸款推薦
全方位整合貸款服務
銀行體系出身貸款規劃師，協助客製化專案貸款
0元諮詢核貸後才收費
撥打0800免費專線，可0元諮詢、不預收手續費且保證事後不加價
擁有北、中2大實體服務據點
實體辦公據點，便於企業主面對面洽談申貸細節
成立企業專案貸款團隊
由金融、法務各產業菁英人才提供1對1貸款健診
合作銀行多家
掌握金融市場與各銀行方案，精準媒合規劃送件
線上線下完整服務鏈
24hr持續追蹤申貸進度，設身處地為企業主著想
企業貸款與個人信用貸款的比較
| 企業貸款 | 比較項目 | 個人信用貸款 |
| 以公司名義，提供財務報表申貸 | 申請內容 | 以個人名義，提供收入證明申貸 |
| 最低利率3%起 | 貸款利率 | 最低利率1.68%起 |
| 一般需要3~8個工作天 | 放款速度 | 最快2天核貸24小時撥款 |
| 依條件與需求規劃，彈性較大 | 可貸額度 | 最高200萬元 |
| 視狀況評估是否需要提供擔保品 | 提供抵押 | 以個人信用為保證，不需抵押品 |
| 最短1年最長7年 | 還款期限 | 最短1年最長7年 |
企業貸款申請流程
STEP 1.聯絡專業企業貸款顧問
官網線上免費填單諮詢 (點我填單) 24h免費服務電話0800-885-997(點擊撥打) Line@ 1對1客服 ID:@imoney(點擊加入)
STEP 2.企業貸款顧問分析公司現況
開設企業特別獨立貸款專案，諮詢了解公司營運、財務狀況
STEP 3.依據企業條件篩選合適申貸銀行
根據企業貸款標的如：不動產、股權、負債狀況等媒合適合申辦銀行
STEP 4.送件銀行審核企業貸款
銀行審核企業、業主信用狀況、資金用途、還款來源等確認是否核貸與核貸金額
STEP 5.企業貸款對保、設定及簽約
與業主或企業負責人簽訂貸款契約，並核對申貸細節，若有抵押品會再進行產權設定，確保還款過程順暢
STEP 6.撥發企業貸款款項並進行貸後管理
核發資金至約定帳戶，並透過企業徵信系統執行貸後管理，使銀行有效控制貸款風險
台灣理財通品牌理念
台灣理財通為政府合法立案貸款顧問公司，自成立以來始終朝著【全方位貸款顧問服務】努力，提供專業貸款、理財服務，並擁有4大領域菁英出身【專業理財顧問團隊】提供1對1貼心諮詢，協助選擇正確的貸款方案與申請流程來提高核准過件率！台灣理財通一路走來皆秉持「陪伴，貸您渡過難關」的服務理念，用愛人如己、真心陪伴、用心傾聽，幫助每位申貸人渡過資金困難、一起面對資金上的負擔！我們相信唯有以同理心為申貸人著想，從申辦到撥款全程陪伴，才能真正幫助每位申貸人與他的家庭，邁向財務自由、擁抱幸福生活。
貸款公司與其他管道比較表
| 台灣理財通(貸款公司) | 個人代辦 | 銀行 | |
| 服務立場 | 4大領域出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案 | 以個人經驗協助申貸人評估 | 針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款 |
| 方案選擇 | 配合多家銀行，了解每家銀行的貸款流程，並可量身規劃專屬貸款方案 | 僅可協助個人熟悉的銀行方案 | 只能提供自家銀行貸款方案 |
| 核准機率 | 最高，由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案 | 高，僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象 | 較低，僅有自家銀行方案且審核條件嚴格 |
| 方案熟悉度 | 熟悉多家銀行貸款規章與作業流程，可縮短核貸時間 | 僅能視個人代辦經驗而定 | 只了解自家銀行貸款方案 |
| 辦理速度 | 快，全台灣手機直撥0800免費專線快速進件，擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行，請貸款人在最短時間提供申貸資料，並協助評估後送件 | 較慢，僅個人協助無法時刻精準掌握 | 依據行員服務經歷及各家銀行規範而定 |
| 申貸保障 | 政府合法立案，在業界已有十幾年經驗經得起考驗，且網路口碑100%真實優良，協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案，保證核貸後才收費(除債務協商外) | 較低，難以評估個人代辦的安全合法性 | 高，向銀行貸款最安全 |
| 核貸金額 | 貸款顧問會根據貸款人條件與資料，選擇最適合的貸款方案，協助貸款人核貸夠用的額度 | 需視個人代辦經驗決定 | 需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判 |
| 調整建議 | 擁有全方位的貸款服務包含：「信貸、房貸、二胎、車貸、企業貸款、長短期代書貸款、一般機車與重機貸款」，能根據貸款人擁有的條件，給予100%完整分析並提出適合的貸款模式，若是遭銀行不核貸，會依照原因並給予調整信用的建議，陪伴申貸人走過信用等待期，恢復後再協助媒合與申請適合的貸款方案 | 需視個人代辦經驗與服務態度而定 | 僅通知過件與否，較不會說明退件原因 |
政府合法立案的貸款公司-台灣理財通
具備實體據點且公開營業
實體據點證明貸款公司真實性、正當性，正派經營可供查驗
擁有安全協定(https)網站
真實被搜尋引擎收錄可供搜尋網站，且瀏覽過程加密不須擔心個資外洩
不主動聯繫打擾
非填表、來電諮詢者，不以任何管道主動聯繫，首次聯繫會確立固定聯繫方式與人員
社群平台皆經過認證審核
LINE、FB、IG、Google、官網等平台內容皆經過官方認證審核，不提供虛假資訊
不使用優惠、促銷手段曝光
不以文字遊戲提供不實優惠，遵守法律規範，不以聳動內容釣魚
政府合法立案，公司登記註冊核可
政府合法登記註冊貸款公司，可於經濟部查詢驗證
遇到貸款詐騙怎麼辦？6個查證方法
假冒銀行、貸款公司關係企業
收到自稱是某銀行或貸款公司相關企業的來電，並聲稱有新推出的貸款優惠活動等資訊，建議直接撥打電話向官方銀行或貸款公司查證消息是否正確，避免上當。
申貸前即收到電話通知先繳交費用
銀行與合法貸款公司一般會在成功核貸後才收費，如收到電話通知在貸款前需要先繳交一筆費用，建議直接向銀行或貸款公司詢問清楚費用明細，切勿在查證前隨意支付任何一筆費用。
以任何名目酌收高額手續費
合法的貸款公司在簽約送件前，會清楚告知申貸人擁有的權益以及詳細的收費標準，且成功核貸後才會收費。如有遇到契約內容模糊不清，且沒有詳細說明費用標準，建議勿輕易簽約辦理貸款。
謊稱貸款公司專員提供服務
如有收到聲稱為貸款公司專員並推廣貸款方案者，建議主動查詢該公司的聯絡電話、公司地址、工商登記等資訊查證，掌握主動權，而非透過對方提供的資訊詢問，陷入被動引導的情勢。
收到疑似銀行寄送的貸款簡訊、郵件
勿隨意點擊簡訊或郵件內的圖片、連結，應養成查明寄件來源的習慣，也可以主動詢問銀行的線上客服，確認郵件內容是否由銀行方寄送。
要求申貸人簽署貸款委託書
謹記切勿輕易簽屬任一份貸款委託書、委任書，且簽署合約通常會是一式兩份，以此保障雙方權益。
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企業貸款常見問答
企業貸款與信用貸款有什麼差異？
企業貸款必須是以公司戶的身分申貸，有別於信用貸款僅以個人身分即可申貸的性質不同，可以增加公司與金融單位間良好的往來關係，並可以將公司財務與私人財產分開管理。貸款的資金只能用在，如公司臨時的短期週轉或者事業擴增為主等，由於企業貸款通常需要資金較龐大，申請條件也較個人信貸嚴格，所需審查的資料也比較繁多，為了讓企業貸款申請過程更快速有效率，建議將資料準備周全後再送審，或是透過專業貸款顧問公司協助，避免企業因為對貸款流程不熟悉而產生隱藏的成本。
立即了解台灣理財通企業貸款流程（立即點擊了解），6步驟即可申貸！
我要怎麼選擇適合我公司的企業貸款方案？
企業貸款常見到的貸款5大類型：
自營商貸款：針對於老闆或是企業主，或是自己接案子的SOHO族。
中小型企業貸款：申請人公司是在3,000萬以下的中小型企業。
青年創業貸款：20-45歲，在3年內受過政府機關開辦的創業輔導課程至少20個小時或取得2個學位，並且向政府機關登記出資額佔實際資本額20%以上、創業未滿3年的公司行號，就符合申辦的資格條件。
微型創業貸款：專為45-60歲的創業者所量身訂做的，申請人名下公司需不超過5個人且成立在1年以內，並且無其他的事業體。
店鋪／攤位貸款：擁有一般營業店面或合法租貸攤位，都可以依照個人的條件、狀況，申請不同金額的小額貸款。
更詳細的企業貸款類型介紹，歡迎參考文章內容：企業貸款類型有哪些？5種常見企業貸款種類快速了解
企業貸款申請流程與一般貸款一樣嗎？
企業貸款從申辦到撥款基本流程有5個步驟：
1、提出申請：向銀行單位提出申請之後，填寫貸款申請書並提供貸款需要的相關文件資料。完成之後銀行會開始進行評估，決定申請人公司可申貸的額度。
2、銀行審核：進入正式審核後，確定為新申請的案件，就會開始審查書面資料及現場實地勘查來進行審件。
3、徵信調查：企業貸款、融資金額通常較為龐大，需要更有系統的徵信調查。 審核：蒐集企業基本訊息及信用紀錄，全面了解企業的營運信用狀況。 審批：有效控制授信風險，也能針對企業現況制定相關政策，並擬定相關評價報告做為決策參考。
4、對保設定與撥款：銀行與申請人約好時間簽立契約、核對貸款的細項，並在約定好撥款日將款項匯入公司戶頭。
5、貸後管理：銀行會透過企業徵信系統了解企業的變化情況，如果發現風險發生之可能，提前發出預警信息，有效控制貸款的風險。
若你還想進一步得知多久才能撥款，就必須先了解有哪些事情會影響企業貸款時間：企業貸款時間多久會下來？3大常見問題替你解惑！
企業貸款年限與申請條件為何？
一般來說，只要是領有營利事業登記證或有開立發票、核定課稅者，這3種類型的公司或營業單位皆可申請企業貸款。若公司財務結構健全、業務經營正常，並且申貸文件準備周全，能成功貸款的機率就愈高。而企業貸款年限從1-7年都有，需視貸款方案而定，企業主在申請企業貸款時也應考量公司本身的短、中、長期規劃與營運狀況進行申請，才能貸到最適合的方案。因為一般企業主所需要的資金額度較大，台灣理財通有為企業客戶制定專案貸款計畫，會由我們的金融、法務等各產業菁英人才協助與企業戶進行貸款方案規劃，因應各企業戶的需求量身訂製理想的企業貸款方案，協助爭取足額資金讓公司順利營運。
剛成立的公司能申請企業貸款嗎？
由於剛成立的營業單位並沒有明顯的營收成長可供參考，銀行較難評估公司未來的發展性以及還款能力，在申貸的難度上也會較高，建議此時可以尋找專業的貸款顧問公司協助評估，透過有經驗的專業貸款顧問為企業進行專案分析，可以節省不必要的時間浪費，更能精準地找到合適的企業貸款方案哦！
公司剛換負責人可以申請企業貸款嗎？
公司變更負責人之後會重新計算經營年限，並且需要查詢前負責人的支票及債信狀況、前任負責人與現任負責人彼此之間的關係以及負責人配偶的債信狀況等等，這些都容易影響企業貸款申請的結果。因此，這時候建議千萬別衝動送件，應先尋求專業的貸款顧問協助評估（點擊諮詢），以透過公司的其他條件了解適合的企業貸款方式。
掛名負責人是否能申請企業貸款？
基本上還是需要實際負責人作保證，且支票及債信狀況正常，才有辦法申貸，尤其當掛名負責人對於公司業務以及營運狀況不了解時，若沒有實際的負責人做保證，將很難成功申貸企業貸款。如果企業正面臨週轉需求，歡迎填寫免費諮詢表單（點擊諮詢），讓台灣理財通幫助企業主渡過資金調度難關。
曾申請過其他貸款是否可申請企業貸款？
只要營利單位或公司行號的營運狀況正常且穩定，基本上是可以再申貸其他貸款的，不過這仍需考量負責人的支票及債信狀況進行全面性的評估，才能更精準地了解公司當時是否適合再申請貸款。另外，為了減輕銀行對企業財務狀況的疑慮，建議和較常往來的銀行申貸會比較順利，或是填寫台灣理財通免費諮詢表單（點擊諮詢），讓貸款專員全方位評估，幫助你找到最合適的企業貸款方案。
財務報表不漂亮可以申請企業貸款嗎？
申請企業貸款時，公司的營運狀況無疑是最有力的加分條件！不過有許多中小企業為了節稅，在財務報表上的數字的確不是很漂亮，此時建議透過專業的貸款專員協助為公司現況進行檢視及解析，並審慎評估，才能有效提高申貸機率，為你即時解決資金困難！立即填寫表單（點擊諮詢），讓專業貸款專員1對1為您服務！
申請企業貸款要準備什麼資料？
企業貸款一般須準備的資料有以下4種，但由於每間銀行的申貸條件不同，可能會有其他要求喔！
公司行號登記證
公司章程、股東名冊等
近3年度稅務表、損益表及資產債表
公司負責業主、保證人相關資料