房屋貸款
Housing loans
想買房但不確定頭期款準備夠不夠
房貸方案眾多,不知如何選擇
需要大筆資金,但擔心造成還款負擔
有信用瑕疵紀錄,申貸困難重重
房屋已有貸款,想知道增貸、轉貸可能性
不確定持有的房屋、土地能不能申請貸款
房屋貸款是什麼?
大家都知道買房需要一大筆資金,這時候就需要透過房屋貸款取得資金,幫助自己順利購屋。但也因為房屋價值相當高,若做為抵押品向銀行融資,也能獲得較高的額度。不過房屋貸款並非根據購買價格決定可貸額度,而是透過「房屋鑑價」評估房屋價值,通常能貸得房屋價值的60~80%,因此頭期款要準備的金額可能比購買價值的20%還來得多,這是要特別注意的。看到這裡許多貸款人會問,如果頭期款不夠該怎麼辦呢?台灣理財通理解貸款人常常遇到申貸額度不足的問題,因此在貸款過程中專業房貸顧問會媒合多家以上銀行,找出最適合的房貸方案,並協助爭取100%房產價值的額度與低利率,讓貸款人能夠貸得心目中理想的額度,守護貸款人心愛的家。
服務特色
利用房屋抵押取得資金,容易貸得較高額度與較低利率,信用狀況不佳亦可申辦。
申請條件
年滿20~70歲,有房屋且能提供房屋為擔保品做第一順位抵押設定。
貸款額度
依「鑑價」結果決定房屋價值,一般可貸房屋價值60~80%。
貸款期限
房屋貸款最長可分期30年,綁約1~3年。
貸款利率
採一段式機動利率,最低1.6%起。
還款方式
依房貸方案不同,提供「本金攤還」與「本利攤還」方式。
台灣理財通房屋貸款優勢-房貸推薦
最高可貸房價80%
協助爭取100%房產價值的申貸額度
利率最低1.6%起
可整合名下債務、民間私設,資金周轉首選
提供最高30+5年還款期限
降低月付金,提供5年寬限期,還款0負擔
負債比22倍以上也可貸
遲繳、強停、協商、法扣,信用瑕疵皆有機會貸幸福
最快7天放款
專業房產估價師2天快速鑑價,購屋買地、融資1手包辦
多家合作銀行
4大產業菁英為您精準媒合多家銀行房貸方案
房屋貸款與二胎房貸的比較
房屋貸款 | 比較項目 | 二胎房貸 |
將房屋以第一順位抵押獲得資金 | 申請門檻 | 將房屋以第二順位抵押獲得資金 |
最低利率1.6%起,較有機會貸得優惠利率 | 貸款利率 | 最低利率1.6%起,依信用條件評估,一般利率較高 |
審核到放款7~14天 | 放款速度 | 最快只需審核7天 |
根據房屋價值最高可貸80% | 可貸額度 | 根據房屋價值而定 |
信用狀況良好且房屋價值高 | 適用族群 | 信用狀況較差且房屋無增貸空間 |
最長可分30年,提供5年寬限期 | 還款期限 | 最長可分15年 |
房屋貸款申請流程
STEP 1.聯絡專業房貸顧問
官網線上免費填單諮詢 (點我填單) 24h免費服務電話0800-885-997(點擊撥打) Line@ 1對1客服 ID:@imoney(點擊加入)
STEP 2.房貸方案評估,準備申貸資料
4大金融顧問分析多家合作銀行中最佳房貸方案,並協助準備收入證明、戶口名簿、房貸申請書、房屋或土地權狀等申貸資料。
STEP 3.審核信用條件、進行房屋、土地鑑價
查詢申貸人聯徵資料,調查信用條件、還款能力,並由專業房產估價師針對申貸之房屋或土地進行鑑價,評估最高可貸額度。
STEP 4.銀行核貸、對保簽約
確認核貸,通知申貸人房貸利率、還款期限、寬限期期間以及違約金,並進行房貸對保程序,簽訂房貸契約。
STEP 5.設定房屋抵押權
攜帶身分證明文件、土地權狀、契約書至地政事務所,將房屋抵押權設定給銀行,抵押金額為房貸金額1.2倍
STEP 6.房屋貸款撥款成功
於24小時內將房貸核貸金額撥款至指定銀行帳戶。
台灣理財通品牌理念
台灣理財通為政府合法立案貸款顧問公司,自成立以來始終朝著【全方位貸款顧問服務】努力,提供專業貸款、理財服務,並擁有4大領域菁英出身【專業理財顧問團隊】提供1對1貼心諮詢,協助選擇正確的貸款方案與申請流程來提高核准過件率!台灣理財通一路走來皆秉持「陪伴,貸您渡過難關」的服務理念,用愛人如己、真心陪伴、用心傾聽,幫助每位申貸人渡過資金困難、一起面對資金上的負擔!我們相信唯有以同理心為申貸人著想,從申辦到撥款全程陪伴,才能真正幫助每位申貸人與他的家庭,邁向財務自由、擁抱幸福生活。
貸款公司與其他管道比較表
台灣理財通(貸款公司) | 個人代辦 | 銀行 | |
服務立場 | 4大領域出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案 | 以個人經驗協助申貸人評估 | 針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款 |
方案選擇 | 配合多家銀行,了解每家銀行的貸款流程,並可量身規劃專屬貸款方案 | 僅可協助個人熟悉的銀行方案 | 只能提供自家銀行貸款方案 |
核准機率 | 最高,由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案 | 高,僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象 | 較低,僅有自家銀行方案且審核條件嚴格 |
方案熟悉度 | 熟悉多家銀行貸款規章與作業流程,可縮短核貸時間 | 僅能視個人代辦經驗而定 | 只了解自家銀行貸款方案 |
辦理速度 | 快,全台灣手機直撥0800免費專線快速進件,擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行,請貸款人在最短時間提供申貸資料,並協助評估後送件 | 較慢,僅個人協助無法時刻精準掌握 | 依據行員服務經歷及各家銀行規範而定 |
申貸保障 | 政府合法立案,在業界已有十幾年經驗經得起考驗,且網路口碑100%真實優良,協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案,保證核貸後才收費(除債務協商外) | 較低,難以評估個人代辦的安全合法性 | 高,向銀行貸款最安全 |
核貸金額 | 貸款顧問會根據貸款人條件與資料,選擇最適合的貸款方案,協助貸款人核貸夠用的額度 | 需視個人代辦經驗決定 | 需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判 |
調整建議 | 擁有全方位的貸款服務包含:「信貸、房貸、二胎、車貸、企業貸款、長短期代書貸款、一般機車與重機貸款」,能根據貸款人擁有的條件,給予100%完整分析並提出適合的貸款模式,若是遭銀行不核貸,會依照原因並給予調整信用的建議,陪伴申貸人走過信用等待期,恢復後再協助媒合與申請適合的貸款方案 | 需視個人代辦經驗與服務態度而定 | 僅通知過件與否,較不會說明退件原因 |
政府合法立案的貸款公司-台灣理財通
具備實體據點且公開營業
實體據點證明貸款公司真實性、正當性,正派經營可供查驗
擁有安全協定(https)網站
真實被搜尋引擎收錄可供搜尋網站,且瀏覽過程加密不須擔心個資外洩
不主動聯繫打擾
非填表、來電諮詢者,不以任何管道主動聯繫,首次聯繫會確立固定聯繫方式與人員
社群平台皆經過認證審核
LINE、FB、IG、Google、官網等平台內容皆經過官方認證審核,不提供虛假資訊
不使用優惠、促銷手段曝光
不以文字遊戲提供不實優惠,遵守法律規範,不以聳動內容釣魚
政府合法立案,公司登記註冊核可
政府合法登記註冊貸款公司,可於經濟部查詢驗證
遇到貸款詐騙怎麼辦?6個查證方法
假冒銀行、貸款公司關係企業
收到自稱是某銀行或貸款公司相關企業的來電,並聲稱有新推出的貸款優惠活動等資訊,建議直接撥打電話向官方銀行或貸款公司查證消息是否正確,避免上當。
申貸前即收到電話通知先繳交費用
銀行與合法貸款公司一般會在成功核貸後才收費,如收到電話通知在貸款前需要先繳交一筆費用,建議直接向銀行或貸款公司詢問清楚費用明細,切勿在查證前隨意支付任何一筆費用。
以任何名目酌收高額手續費
合法的貸款公司在簽約送件前,會清楚告知申貸人擁有的權益以及詳細的收費標準,且成功核貸後才會收費。如有遇到契約內容模糊不清,且沒有詳細說明費用標準,建議勿輕易簽約辦理貸款。
謊稱貸款公司專員提供服務
如有收到聲稱為貸款公司專員並推廣貸款方案者,建議主動查詢該公司的聯絡電話、公司地址、工商登記等資訊查證,掌握主動權,而非透過對方提供的資訊詢問,陷入被動引導的情勢。
收到疑似銀行寄送的貸款簡訊、郵件
勿隨意點擊簡訊或郵件內的圖片、連結,應養成查明寄件來源的習慣,也可以主動詢問銀行的線上客服,確認郵件內容是否由銀行方寄送。
要求申貸人簽署貸款委託書
謹記切勿輕易簽屬任一份貸款委託書、委任書,且簽署合約通常會是一式兩份,以此保障雙方權益。
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留職停薪無力負擔醫藥費,成功申辦房屋貸款150萬順利救急
專員協助申辦房屋貸款900萬,順利解除民間私設、清償負債
債務結構複雜,專員申辦房屋貸款823萬,成功清償民間高利債務
房屋鑑價落差大、申貸未過件,專員協助申辦房屋貸款成功核准300萬
房屋貸款常見問答
房屋貸款有哪些優點?
在急需資金時,有些人會想要選擇「房屋抵押貸款」因為具有以下優點:
1.貸款金額較大,若房屋總價隨房市提高,銀行鑑價價格也會提高
2.利率低,因有房屋作為抵押品,銀行承擔風險降低,故所需償還利息也較低
3.貸款償還年限較長,最長可達30-40年,寬限期最長可至5年
延伸閱讀:房貸需要什麼條件?掌握4個房貸審核條件申貸更順利
房屋貸款和一般信用貸款申辦流程差在哪?
房屋貸款的申請與信用貸款最大差異在「抵押權」。因信用貸款是以自身信用作為擔保,故不需提供抵押品,僅需通過聯徵調查與資料審核即可對保撥款;而房屋貸款則須通過政府核可的抵押權設定,將房屋所有權進行登記抵押,以防尚在還款期間申貸人將房屋變賣。
房屋貸款額度最高可以貸多少?
現今房屋貸款額度最高可貸至8成,但值得注意的是因每間銀行願意核發的成數不同,且實際計算也需考量房屋鑑價結果與可貸空間。所以一般來說可貸金額約落在房屋鑑價的6-8成左右,不過還是提醒大家,實際結果需要參考房屋價值與屋況,以及申貸人的貸款條件(如:信用評分、收入、還款能力)後,銀行才會決定可貸額度。
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辦理房屋貸款需要提供保證人嗎?
正常情況下不需要,但若本身有信用瑕疵紀錄,並且無法提供有效的財力證明,名下也無其他資產可供銀行抵押,那麼銀行就有機會要求申貸人提供保人作為擔保,而保證人的信用也會一併列入銀行徵信的範圍,需要特別留意。
補充說明:房屋貸款需要保證人嗎?3大關鍵完整評估
房屋貸款的利息怎麼算?
通常房屋貸款最低利率可到1.6%,則最後實際貸到的利息會根據申貸人的房貸申請條件,如屋齡、抵押房屋類型、個人信用等申辦資料齊全度而有高低落差。
房屋貸款利息可以抵稅嗎?
依國稅局規定,只有自用住宅購屋利息支出可以用來申請抵稅,房屋增貸、二胎房貸皆不可抵稅。雖一定得是自用住宅,但卻沒有規定必須於繳稅者的名下,若房屋所有權為配偶或受扶養者名下,也可認列抵稅扣除項。
信用瑕疵會影響申請房屋貸款嗎?
信用條件在申請房貸時仍為重要考量,若是申貸人本身無信用紀錄或是曾有貸款未繳、遲繳的信用瑕疵紀錄,都不易成功核貸或取得額度會較低。建議可以提供詳細的財力證明,補強自己的申貸條件,以此提高銀行的核貸意願。
補充說明:信用不良可以貸款買房嗎?4招順利晉升有殼族!
若目前無收入進帳還可以辦理房屋貸款嗎?
可以的。可透過房屋抵押貸款的方式,以房屋做為擔保品,由銀行對房屋進行鑑價與對申貸人的條件審核後,判定最終的核貸條件。另外說明,無法提供收入證明的朋友,但若有其他資產明細如:汽車、土地所有權、存款帳戶等財產清單,也可以一併提供給銀行,或是尋求專業貸款公司協助,一次媒合多間銀行方案,較有機會能獲得更理想的房貸額度與利率喔。
房屋貸款申貸人年齡有限制嗎?
為求還款來源穩定,再加上貸款是民事行為,所以申貸人必須年滿20歲,具備完全民事行為能力者,才可申辦房屋貸款。而超過70歲的申貸人,因為考量到房屋貸款還款年限較長,所以銀行通常也不較願意核貸,避免款項無從追繳。
補充說明:房屋貸款有年齡限制嗎?4項年齡標準需特別留意!
申辦房屋貸款要多久時間才會撥款?
正常的房屋貸款流程約需2週至3週的時間,這期間約需1-2個工作天評估條件、1-2天準備送件資料,則銀行審核時間因包含鑑價估算、內部審核、核准對保,一般也落在7-10個工作天,最後再至地方政府進行房屋抵押設定並完成撥款,約需2-3天時間。