當你急需小額現金周轉時，例如臨時需要用錢、生活必要支出的費用一時之間拿不出來，或者人在國外但身上錢不够等等，已經沒有時間等待銀行信用貸款的冗長稽核流程。 這時，“信用卡預借現金”成為了快速方便的解決方案，只需到ATM操作即可立即選取現金，解决短時間內急需現金的困難。
但是，如何申請預借現金？ 申請過程中需要注意哪些事項？ 信用卡的額度、手續費、利息和還款方式有哪些要點？ 接下來，我們將一一為您解答這些問題。
信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金是指利用信用卡可使用的信用額度，向發卡銀行申請現金來使用，再通過信用卡帳單償還的一種信用卡功能。 申請流程非常簡單，只要有信用卡和預借現金密碼，不需要經過漫長的核貸流程，就可以通過國內外ATM、網銀、電話語音、臨櫃等管道申請預借現金，款項可以直接通過ATM提領現鈔或匯入帳戶。 這是一種方便、高效、網點眾多且不需要等待貸款稽核時間的借款工具，通常適用於短期小額資金的應急需求。
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預借現金可用額度是多少？
信用卡預借現金的可用額度因各家銀行而异，通常會落在每月刷卡消費額度的10-50%之間，也有銀行會借到100%。 對於新卡用戶，多數只有10%的額度，而各家銀行會根據持卡時間越久以及持卡人的信用狀況按規定調整額度。
舉例來說，如果信用卡額度為10萬元，預借現金額度為50%，可借款金額是5萬元。 但需要注意的是，預借現金是利用信用卡可使用的信用額度，並且不能超過原本的總信用額度。 囙此，如果已刷卡6萬元，用原有信用卡額度10萬元扣除刷卡金額後，最多可預借現金為4萬元。
如何查詢預借現金可用額度？
要査詢個人的預借現金可用額度，可以直接查看信用卡帳單，或者致電銀行客服以及在網銀査詢可用額度。 通常在信用卡帳單上都會直接注明“國內一般預借現金額度”以及“國外一般預借現金額度”。
一般來說，國內可預借現金的額度約為5000-60000元，額度並不高。 而國內外的預借現金額度基本上有所不同，在國外申請預借現金，額度通常會比較高，幾乎和原有信用額度相等，方便應對任何可能的突發狀況，但僅限於國外ATM提領現鈔使用。
預借現金申請方式
只要持有有效狀態的信用卡，就能使用預借現金的服務，如果是第一次申請信用卡預借現金，需要先確認信用卡有開啟預借現金功能，通常申請信用卡時， 可以一併勾選申請預借現金密碼，若沒有勾選申請密碼，預借現金密碼的申請方式會依發卡銀行有所不同，通常可用真人客服、電話語音、網路銀行等方式申請密碼。
取得「預借現金密碼」後，就可以正式使用預借現金服務，以台新銀行為例，可以透過ATM、銀行櫃檯、語音專線、網路銀行、行動銀行、Richart Life APP等6種方式來辦理，大部分的銀行多數可使用臨櫃、ATM、網路銀行以及電話語音等方式來辦理預借現金。
ATM預借現金步驟：
申請密碼：向發卡銀行申請信用卡預借現金密碼。
確認額度：確認信用卡可預借現金額度。
找到提供預借現金服務的ATM。
身份認證、輸入預借現金密碼和預借金額。
提領現鈔或匯入款項。
單筆預借現金和分期預借現金的區別：
單筆預借現金是一次性借款一筆金額，如果於當期信用卡帳繳款截止日前繳清，則不需要額外付利息，只需要支付借款金額及手續費，如果未於當期繳清，則會以迴圈利率計息。
分期預借現金是在無法一次性繳清的情况下，可以選擇分期還款，通常可分為3、6、12、18、24、30期還款，分的期數越多，利率就越高。 雖然減輕了即時的還款壓力，但除了需要還清借款金額及手續費外，還需要繳納完全還清前的每期信用卡迴圈利息，以及提前清償工作費、匯款工作處理費等額外負擔的費用。
32家銀行信用卡預借現金手續費、迴圈利率比較：
根據發卡銀行規定、持卡類型、個人信用記錄的不同，迴圈利率也會因人而異。 如果想預借現金，需要事先査詢各家銀行的迴圈利率及手續費非常重要。預借現金手續費及循環利率由低到高依序排列，讓大家可以一目瞭然。
| 信用卡預借現金手續費/循環利率比較 | ||
| 信用卡銀行 | 預借現金手續費 | 循環利率 |
| 台北富邦銀行 | 每筆預借金額 ×2.5% | 1.41%～14.7% |
| 臺灣中小企業銀行 | 每筆預借金額×2.5%+ 150元 | 6.75%～15% |
| 台新銀行 | 每筆預借金額×3%，不足 100元者以 100元計 | 6.75%～15% |
| 合作金庫 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 4.15%～14.75% |
| 上海商業儲蓄銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 5.46%～15% |
| 土地銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 4.97%~14.77% |
| 臺灣銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 4.25%~10.25% |
| 兆豐銀行 | 每筆預借金額×3%+150元 | 4.25%~10.25% |
| 國泰世華銀行 | 每筆預借金額×3%+150元或US 5美元 | 6.75%～15% |
| 陽信銀行 | 每筆預借金額×3%+150元 | 6.57%～15% |
| 遠東銀行 | 每筆預借金額×3%+150元 | 6.74%～14.99% |
| 台灣樂天信用卡 | 每筆預借金額×3.5%+ 150元 | 6.75%～15% |
| 中國信託銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 150元 | 7.04%～15% |
| 高雄銀行 | 每筆預借金額×3%+150元 | 8.541%～14.965% |
| 第一銀行 | 每筆預借金額×3.5％ ( 最低以新台幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元 ) | 4.88%～15% |
| 彰化銀行 | 每筆預借金額×3.5% | 8.63%～15% |
| 永豐銀行 | 每筆預借金額×3.5%+(100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐元)，若臨櫃預借現金每筆手續費不足 500元者，以 500計算。若ATM、電話或網路預借現金每筆手續費不足 200元者，以 200元計算 | 2.74%～15% |
| 元大銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 2.92%～15% |
| 星展銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 5.99~14.99% |
| 三信銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 6.6%~14.9% |
| 聯邦銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 5%～15% |
| 新光銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 5.46%~15% |
| 華南銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 5.36%～15% |
| 滙豐銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 5.68%～15% |
| 玉山銀行 | 依預借現金約定結付幣別區分:預借金額×3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) | 5.88%～15% |
| 凱基銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 6.25%～15% |
| 花旗銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 6.88%～15% |
| 台中銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 7.73~14.73% |
| 日盛國際銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 7.88%～14.99% |
| 渣打國際銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 7.9%~15% |
| 安泰銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 8.88%～15% |
| 美國運通 | 1.國內：不提供預借現金服務。 2.國外：3.5%或 100元(以較高者為準) | 9.99%~14.99% |
預借現金的還款方式是通過信用卡帳單和當期消費一起繳納，只要在當期繳款截止日前全額還清該筆預借現金，就不會收取利息。 但是如果無法當期還清預借現金的所有金額，就會啟動迴圈利率計算利息，利息會從預借現金當天開始計算，一般迴圈年利率約落在6%~15%，視各家銀行而有所不同，有的銀行甚至會另外收取違約金。
預借現金迴圈利息計算公式=未繳款帳單餘額 × 迴圈利率 × （計息天數/365天）
信用卡預借現金利息試算示例：
小M在7/16預借現金3萬元
手續費：3萬 × 3.5%+150=1200元
預借現金費用：31200元
每月帳單結算日：15日
每月繳款截止日：30日
預借現金情境1：全額還款
在當期帳單繳款截止日前還清全部預借現金的金額，就不會收取任何額外的利息費用，等於只需多支付一筆預借現金手續費即可。
| 上期帳單結帳日 | 預借現金日 | 繳款截止日 | 當期帳單結帳日 | 繳款截止日 |
| 7/15 | 7/16 | 7/30 | 8/15 | 8/30 |
| 帳單金額0元 | 預借現金30,000元 | 6/16~7/15上期帳單 | 預借現金+手續費 帳單金額31,200元 | 7/16~8/15當期帳單 繳清帳單31,200元 無須利息 |
預借現金情境2：部分還款
如果僅繳款部分款項，則尚未還款的金額就會依據循環信用利率來計算利息，循環利息會以「預借現金借款日」開始計算
| 上期帳單結帳日 | 當期帳單結帳日 | 繳款截止日 | 下期帳單結帳日 |
| 7/16 | 8/15 | 8/30 | 9/15 |
| 預借現金30,000元 | 預借現金+手續費 帳單金額31,200元 | 7/16~8/15 當期帳單只繳11,200元 未償還金額為20,000元 | 帳單金額20,501元（未償還金額20,000元+利息501元 ） 計息天數:7/16~9/15為61天 20,000×15%x(61/365)=利息501元 |
預借現金的還款期限是信用卡當期的繳款截止日，以上述表格為例，如果每月帳單結算日是15日，每月繳款截止日是30日，選擇在7月14日信用卡結算日前一天申請預借現金，列入7月15日結算日的帳單金額，就必須在7月30日的繳款截止日前還清帳單金額31200元，這意味著只享有16天的免息期， 還款期限相當短。
為了最大化利用預借現金的免息期，持卡人可以採取以下策略：
提前規劃：在需要使用預借現金之前，提前瞭解銀行的預借現金政策和手續費用，以便做好資金規劃。
選擇合適的銀行：比較不同銀行的預借現金手續費和利率，選擇最適合自己的銀行進行預借。
合理使用額度：根據自己的還款能力，合理使用預借現金額度，避免過度借貸。
及時還款：在還款期限內，確保還清全部借款本金和手續費，以免產生利息和違約金。
控制借款次數：儘量減少預借現金的次數，以免影響個人信用記錄和新增不必要的費用。
通過以上策略，持卡人可以更好地管理預借現金借款，並最大化利用免息期的好處。
| 預借現金日 | 帳單結帳日 | 繳款截止日 |
| 7/14 | 7/15 | 7/30 |
| 預借現金30,000元 | 結算6/16~7/15帳單 需繳清帳單31,200元 | |
| 總計免利息天數16天 | ||
但若把握好帳單結帳日，像是在7/16日信用卡結帳日後一天申請預借現金，則可以算是下期7/16~8/15的信用卡帳單，信用卡繳款截止日是每月30日，因此，7/16日預借現金可以到8/30日才繳費，如此可以享有45天的免利息期間。
| 表格標題 | |||
| 上期帳單結帳日 | 預借現金日 | 當期帳單結帳日 | 繳款截止日 |
| 7/15 | 7/16 | 8/15 | 8/30 |
| 預借現金30,000元 | 8/15 | 結算7/16~8/15帳單 需繳清帳單31,200元 | |
| 總計免利息天數45天 | |||
低總費用年百分率貸款推薦
如果您不符合政府的補助資格或者找不到理想的貸款方案，建議您參攷貸款產品中的“總費用年百分率”，英文縮寫為APR，是將貸款所有需繳納的費用加總計算後得出的百分率。 這項數值可以真實反映貸款的“實際負擔”。
以下是一些低總費用年百分率貸款方案的推薦，供您參攷：
以下是對“信用卡預借現金常見問題”的詳細解答：
問題一：信用卡預借現金怎麼還？ 多久要還？
答：信用卡預借現金的還款方式與普通繳納信用卡費用的管道相同，只需按照信用卡帳單上規定的繳費期限內進行還款即可。 信用卡預借現金需要償還的費用為借款金額加上手續費。 如果無法在當期一次性還清所有預借現金的金額，將會啟動迴圈利息。 具體還款期限和金額差异可以參考Money101提供的案例。
問題二：信用卡預借現金利息怎麼算？
答：如果無法在當期還清預借現金的全部金額，將會從借款當天開始按照迴圈年利率計算利息，一般迴圈年利率大約在6%~15%之間，各家銀行有所不同。 有些銀行甚至會另外收取違約金。 Money101已經為大家整理了32家銀行信用卡預借現金手續費、迴圈利率的比較。
問題三：預借現金會影響信用評分嗎？
答：如果能够在當期按時歸還預借現金，並不會對信用產生太大的不良影響。 但是如果逾期還款，一旦迴圈利息啟動或頻繁預借，將會對信用記錄造成負面影響，進而影響信用評分。 這將導致日後申請其他貸款項目困難重重。
問題四：ATM預借現金是什麼？ 所有ATM都可以預借現金嗎？
答：ATM預借現金是預借現金的一種管道，可以通過貼有特定標誌的ATM機輸入預借現金密碼，選取現金或匯入帳戶。 這是一種方便、高效、網點眾多的借款管道，無需等待貸款稽核時間。 但是並非所有ATM機都提供預借現金服務，只有符合特定條件的ATM機才可以提供該項服務。 在國內，需要貼有“聯合信用卡處理中心梅花標誌”或“財金資訊公司標誌”的ATM機才能提供預借現金服務； 在國外則需要貼有“VISA/VISA PLUS”、“MasterCard/Master CIRRUS”、“JCB”、“AMERICAN EXPRESS”等標誌的ATM機才能進行預借現金操作。
問題五：預借現金密碼是什麼？ 如何申請？
答：使用ATM機、電話語音或網路銀行等管道進行預借現金操作，需要事先申請一組“預借現金密碼”。 申請預借現金密碼的管道根據不同銀行規定有所不同，可以通過真人客服、電話語音、網路銀行等管道進行申請。 具體申請流程可以諮詢所持卡銀行的工作人員。
問題六：Visa金融卡是否可以預借現金？
答：Visa金融卡不屬於一般信用卡，囙此無法使用信用卡預借現金功能。
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