汽車貸款簡介與分類
一、什麼是汽車貸款？
汽車貸款是一種以汽車作為抵押品，向貸款機構申請貸款的方式。這筆申請到的資金，既可以用於填補購車時的資金缺口，也可以用於資金週轉或投資。根據用途的不同，汽車貸款可以分為「購車貸款」和「汽車融資」兩大類。
- 購車貸款：通常在購車時，由於手頭的資金不足以支付全款，我們會選擇申辦新/中古/二手車貸款。
- 汽車融資：利用名下的汽車作為抵押，以獲取資金，解決資金問題或進行投資。
購車貸款通常通過與車商合作的銀行進行辦理，而汽車融資則涉及到更多的方案。與購車貸款相比，汽車融資的貸款利率相差不大。因此，本文將重點介紹汽車融資的相關內容，幫助你在申請貸款時更有方向，爭取到更好的貸款額度。
二、汽車融資的三種方案
根據申請車輛的狀態，汽車融資有三種不同的方案，分別是原車融資、汽車增貸以及汽車轉增貸。
方案1. 原車融資
利用自己名下的車輛，在未申請其他車貸且貸款已還清的情況下，向銀行或民間機構申請貸款。這種貸款也被稱為汽車借貸或汽車借款。
方案2. 汽車增貸
如果車輛已經有了貸款，但還想再申請一筆資金，那麼可以考慮汽車增貸。這種貸款的額度取決於車輛的殘值，即車輛的剩餘價值。
方案3. 汽車轉增貸
如果對已有的車貸利率或還款期限不滿意，或者想獲得更多的貸款資金，可以考慮將車貸轉移到另一家銀行或民間機構，以爭取更低的利率、更長的還款期限，甚至額外獲得一筆資金。
汽車融資方案比一比
| 車貸種類 | 原車融資 | 汽車增貸 | 汽車轉增貸 |
| 車貸額度 | 車價80%至250%，最高350萬元 | 車價80%至220%，最高350萬元 | 車價80%至220%，最高350萬元 |
| 車貸利率 | 2%至16% | 4.3%至16% | 4.3%至16% |
| 車貸期限 | 最長6年至7年 | 最長5年至7年 | 最長5年至7年 |
二、汽車貸款利率：多少才算合理？三家汽車貸款機構利率與還款期限大比拚！
（一）汽車貸款利率大比拚——公開比較貸款額度與還款期限
對於想要通過融資公司辦理汽車貸款的人來說，最關心的問題莫過於汽車貸款利率的高低。畢竟，利率的微小差異都可能對未來的還款金額產生顯著影響。爲了幫助您做出明智的決策，我們整理了三家知名融資公司的汽車貸款利率、還款期限以及貸款額度資訊，供您參考！
汽車融資利率比較圖
| 中租 | 和潤 | 裕融 | |
| 貸款利率 | 4.5%至14%之間 | 4%至12%之間 | 3%至15%之間 |
| 貸款額度 | 350萬 | 350萬 | 350萬 |
| 還款期限 | 最低2年、最長6年 | 最低1年、最長6年 | 13個月至72個月之間 |
以上僅為參考值，汽車貸款利率會根據車輛的殘值（市值）、年份、C.C. 數而有所不同。
（二）二手車貸款利率、中古車貸款利率是多少？
一般來說，二手車貸款利率或中古車貸款利率的合理範圍在5.6%至11.5%之間；而新車貸款利率則通常較低，介於2.6%至5.6%之間。
不過，實際的貸款成數和最終利率還會根據申請人的信用狀況、汽車市值、還款能力等條件而定。如果想要獲得較低的二手車貸款利率，擁有正當的工作、穩定的收入、每月按時繳納信用卡費用或其他貸款費用、愛護車輛等都有助於提高自己的信用分數，從而爭取到更低的利率。
三、汽車貸款的優點：為何選擇汽車貸款？
（一）汽車融資四大特點
當面臨資金問題，想要解決眼前的困難時，為什麼選擇汽車貸款呢？這裡總結了汽車貸款的四大特點，帶您瞭解汽車貸款的優勢！
- 申請門檻低：基本上不限車型都可以申請，無論是新車、中古車都可以利用。
- 審覈速度快：只要準備好相關檔案，讓貸款機構覈對確認，完成簽約后即可獲得資金。
- 無需留車：不用擔心車輛被扣押，可以正常使用。
- 利率較低：相較於其他貸款，汽車貸款的利率相對較低。
（二）汽車貸款容易通過嗎？三招提升審批機會
除了上述特點外，也有不少人好奇，申請原車融資或汽車增貸是否容易通過？在這裡為您解答疑惑。由於汽車貸款屬於「有擔保品借貸」，有汽車作為抵押，所以審覈條件較為寬鬆。如果還是擔心無法通過審批，這裡分享三招提高審批機會的方法！
方法1.任職滿一年
相對於入職3個月或半年，任職滿1年穩定性更高。如果申請時能提供相關檔案，貸款機構會認為你具備較高的還款能力，從而增加審批通過率。原則上，工作年限越長、收入越高，申請到的汽車貸款利率也就越低。
方法2.選擇黃金職業
像軍人、公務員、律師或會計師等職業，收入較有保障，容易獲得優惠的額度和利率。而從事穩定薪水的內勤人員，也會比業務人員更容易申請到較低的汽車貸款利率。因此，如果您的職業是業務人員且收入主要來自業績獎金或年終獎金，建議提供扣繳憑單作為財力證明以增加優勢。
方法3.提供額外資產證明
如果您的工作未滿一年或未擔任公職，可以提供額外的資產證明，包括定期存款、房地產所有權證、基金或股票對賬單等財力證明，以顯示您具備還款能力。在申請過程中提供這些加分檔案，將有助於提高審批通過率。
除了以上方法外，個人信用狀況也是影響汽車貸款利率的重要因素。因此，平時要養成按時全額繳納信用卡費用、避免使用循環利息等習慣，確保個人信用記錄良好，從而在申請汽車貸款時更容易獲得通過。
四、申辦汽車貸款的途徑有哪些？
（一）汽車貸款的三大途徑
在瞭解了汽車貸款的加分條件后，如果想要申請，有哪些方式可以選擇呢？主要有銀行、融資公司和民間三大途徑，以下為您整理出各種途徑的特點。
途徑1. 銀行汽車貸款
首先，第一種方式是大家都會想到的銀行。但銀行車貸審覈嚴格、貸款額度低，再加上汽車貸款並非銀行的主要業務，所以能承辦的銀行也不多。
途徑2. 融資汽車貸款
除了銀行外，還有三大上市融資公司可供選擇。目前知名且合法的汽車融資公司除了中租汽車貸款、和潤汽車貸款外，裕隆車貸（裕融車貸）也是不少人的首選！不僅審覈比銀行寬鬆，即使信用有些小瑕疵也可申辦，且貸款額度也較高。
途徑3. 民間汽車貸款
像是一般我們所認識的當鋪、代辦公司都屬於此範圍。雖然申辦門檻低、撥款速度快，但利率較高，還可能遇到額外收費的問題。
因為銀行審覈較為嚴格，民間的品質又較為參差不齊，因此多數人會選擇融資汽車貸款。但也提醒無論何種申辦途徑，都並非完美，一定會有一些小缺點。建議要評估個人狀況，來挑選最適合自己的方式！
五、汽車貸款的條件、應備資料有哪些？
（一）申請車貸審覈條件
瞭解了融資公司所提供的汽車貸款利率后，接著分享汽車貸款條件、應備資料，讓你在申辦路上搶先別人一步，讓以後的申辦流程更順暢且快速！
銀行汽車貸款申請條件：
- 申請人要滿20歲，或是18至20歲已婚者。
- 有工作和財力證明，最好現職工作滿3個月以上。
- 銀行繳息及信用狀況正常，最好信用評分600分以上。
- 汽車登記在申請人名下。
- 車齡15年以內。
民間汽車貸款申請條件：
- 申請人要滿18歲。
- 有工作和財力證明。
- 汽車登記在申請人名下。
- 不限汽車廠牌和車齡。
另外，也提醒如果要辦理汽車增貸條件會多一項，那就是原本的汽車貸款，最少要繳滿6個月以上才可以申請。
（二）汽車貸款應備資料：
- 貸款申請書。
- 身份證正反面影本。
- 第二證件影本。
- 汽車買賣合約書或行車執照影本。
- 汽車新領牌照登記書。
- 薪資收入證明檔案（薪資單、扣繳憑單）。
六、汽車貸款流程：輕鬆完成貸款申請只需五步
（一）解析汽車貸款流程，簡單五步完成辦理
在瞭解了汽車貸款所需的資料后，接下來就是正式進入申請流程。其實，汽車貸款流程非常簡單！只需要通過以下五個簡單的步驟，您就可以快速完成汽車貸款的申請。
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Step1. 選擇適合方案
根據上述提到的各個專案，綜合評估利率、額度以及還款時間是否符合自身需求，來挑選最佳方案。
Step2. 準備申請檔案
接下來就要準備好相關的申請檔案，詳細的申請檔案仍需以所選擇的方案為準。
Step3. 貸款機構審覈
收到申請后，貸款機構會開始審覈，確認是否符合申請條件，同時也會檢查申請人的信用情況。
Step4. 車貸對保程式
如果確定符合申請資格、信用狀況也沒問題，完成審覈的貸款機構，會告知可貸款的利率和額度，並確認申請人是否能接受貸款條件。如果有疑問也要趕緊問清楚，否則合同簽下去，想反悔就來不及了！
Step5. 貸款機構撥款
雙方確定好條件都可接受，也完成簽約程式后，貸款機構會進入撥款流程。確切的撥款時間需根據各家貸款機構的作業時間而定。如果以中租、和潤與裕融這三家來說的話，從審覈到撥款完成大約需要2至3個工作日。
七、汽車貸款常見問題QA
Q1：汽車貸款利率最低是多少？
汽車貸款利率根據申請人的條件和申貸方案有所不同，但通常最低約為2%。有些民眾會問，是否存在0利率車貸專案？一般來說，汽車廠家促銷的0利率車貸專案通常會提高車輛價格，所以整體上不一定更優惠。
Q2：公司用車可以申請汽車貸款嗎？
是的！除了個人自用車可以申請汽車貸款外，營運用車也可以申請車貸。需要注意的是，如果車輛掛的是公司名稱，則需要由公司負責人來申請汽車貸款，並提供公司資料供貸款機構審覈。營運用車的貸款額度約為100至350萬，貸款利率約為4%起。
Q3：汽車貸款遲繳或無法償還會怎麼樣？
如果無法按時償還汽車貸款，根據不同貸款機構的規定，會根據逾期天數和目前剩餘車貸收取滯納金。如果逾期天數超過一個月，貸款機構有權強制拖車、扣押車輛。若仍未收到款項，則可以將車輛拍賣。此外，如果逾期天數較長，個人信用報告也可能被標記為逾期記錄，導致未來申貸的通過率降低。因此，最好按時還款。如果忘記或因個人原因延遲還款，建議主動與貸款專員聯繫並儘快補繳。
Q4：申請汽車貸款需要擔保人嗎？
一般來說，在申請車貸時，申請人已經將名下的汽車作為抵押品作為擔保。因此，通常不需要擔保人，除非是申貸金額較高、希望爭取較低利率或是申貸人的還款能力不足時，才需要提供擔保人。
Q5：沒有勞保的學生可以申請汽車貸款嗎？
是的！如果學生還沒有正式工作，只要提供打工、兼職的薪資證明來證明自己有還款能力，且沒有重大信用瑕疵即可辦理車貸。
八、汽車借款無憂！選擇足好貸最安心
（一）足好貸的四大優勢與成功案例
遇到資金問題時，不要灰心！只要找到正確的方式，就能解決眼前的困難。如果您想申請汽車貸款但不知道該如何處理或擔心受騙，不妨尋求專家的幫助。以下提供足好貸的四大優勢，供您作為申辦參考！
- 快速撥款：今天提交申請明天就能獲得撥款。
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- 最高可貸350萬：業界高標準水平。
案例分享1：
一名26歲的柯先生，因為疫情關係，導致收入從平均6萬多降至5萬。在多處貸款和親友借款的情況下，身上揹負的債務越來越多，比如信用卡循環貸款55萬，另外紓困加上信貸共30萬。
柯先生先向銀行申請貸款，但最終遭到拒絕。直到足好貸專員伸出援手，評估發現車貸其實還有空間，最後成功申請到120萬貸款，緩解了柯先生肩上的重擔！
案例分享2：
還有一位擔任保全人員的吳先生，工作滿1年有穩定收入。因為急需一筆購房資金，通過朋友介紹，找到了足好貸幫忙。專員評估吳先生的財務及資產狀況后，成功幫助申請到75萬元貸款，實現了吳先生的購房夢想！
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