近年來，小額貸款迅速崛起，成為許多人解决短期資金周轉問題的借款管道。 除了常見的小額信貸、手機貸款、汽車貸款等，還有一種新興的貸款管道被稱為“商品貸款”，也被稱為“萬物貸款”。 那麼，這種新興的貸款管道究竟是什麼呢？ 需要滿足哪些條件？ 如何申請？ 額度又是多少？ 好貸網將為您一一解答，讓您在短短三分鐘內快速瞭解商品貸款的真相。
商品貸款，顧名思義，是以商品作為貸款對象的貸款管道。 與傳統的貸款管道不同，商品貸款不需要提供抵押物或擔保，而是以您購買的商品作為貸款的擔保。 這種管道簡化了貸款流程，降低了貸款門檻，讓更多人能够輕鬆獲得所需的資金。
要申請商品貸款，您需要滿足一些基本條件，如有穩定的收入來源、良好的信用記錄等。 具體條件可能因不同的貸款機构而有所差异，建議您在申請前詳細瞭解相關要求。
申請商品貸款的流程相對簡單。 您可以選擇線上或線下申請，提供相關證明檔案和資料，如身份證明、收入證明等。 貸款機构會根據您的申請資料和信用狀況進行稽核，稽核通過後即可獲得貸款。
至於商品貸款的額度，具體數額會根據您的個人情况和所購商品的價值而定。 一般來說，商品貸款的額度較高，可以滿足您較大的資金需求。
總之，商品貸款作為一種新興的貸款管道，以其簡便、快捷的特點受到了越來越多人的青睞。 如果您有短期資金周轉需求，不妨考慮一下商品貸款。 但請記住，貸款是一項金融行為，需要謹慎對待。 在申請前，請務必瞭解相關風險，並確保自己有能力按時還款。
商品貸款是什麼
商品貸款是近年來興起的熱門貸款管道。 當許多人首次聽到或由專員介紹商品貸款時，可能會對其具體含義感到困惑。 常見問題包括：是否需要購買額外商品來申請貸款？ 是否必須擁有名牌包或手錶才能貸款？ 這樣是否會佔用貸款額度，既然已經需要借款，為何還要購買東西來申請貸款？ 這些疑慮源於對商品貸款的不瞭解。 然而，一旦瞭解其運作機制，您會發現商品貸款的優勢相較於其他貸款管道更為明顯。
商品貸款，顧名思義，是以“購買商品的名義進行分期貸款”。 無論您已經擁有的商品還是計畫購買的商品，只要在申請時填寫任何有價值的商品，都無需使用您現有的商品作為抵押，也不必購買新商品回家，就有可能申請到最高額度35萬元。 若滿足額外加分條件，如持有信用卡並正常還款、工作滿6個月以上，額度更可高達45萬元。 貸款核准後，這筆資金可以自由使用，囙此無需擔心需要再購買商品。
商品貸款屬於融資信貸的一種，與汽車、機車貸款或房屋、土地貸款不同，後者需要利用名下高價值的擔保品作為抵押才能申請。 商品貸款僅基於個人信用條件即可申請，且不看銀行征信，有信用瑕疵的人也可以申請。 此外，其稽核條件比銀行信用貸款寬鬆，沒有硬性規定需要有薪資轉帳、勞保或健保才能辦理商品貸款。 其利率比一般民間貸款低，且稽核迅速，囙此對於有小額資金需求的人來說，是一個非常受歡迎的貸款選擇。
關於商品貸款的申請條件，雖然稽核相對寬鬆，但仍需符合以下四個主要條件才能申請：
年滿18歲，並具有完全行為能力。
申請前半年內沒有其他貸款申請記錄。
有穩定的工作和收入。
部分加分條件（如持有信用卡、工作滿六個月以上等）。
需要注意的是，若半年內曾申請過其他貸款，可能會影響貸款申請的通過率或降低貸款額度。 囙此，在申請商品貸款之前，建議先檢查自己是否有過其他貸款申請記錄。
至於哪些商品可以申請商品貸款，其實商品種類多樣化，基本上只要是有價值的商品都可以提出申請。 以下是一些常見的商品，可以作為商品貸款的項目：
手錶、名牌包：國際知名品牌手錶、精品名牌包，若提供薪資證明，有機會提高貸款額度。
3C電子產品、家電：如桌上型電腦、平板電腦、智能手機、變頻洗衣機、電冰箱、吸塵器、冷氣機、空氣清淨機、電視等，都可以申請商品貸款。 但額度取決於3C產品的價值。
貴金屬、寶石：經過加工的黃金、白銀、鑽石、珍珠等飾品，也可以作為商品貸款的項目。 這也是最多人申請的商品之一。
除了以上這些常見的商品可以申請商品貸款外，只要是高單價的商品基本上都可以辦理商品貸款。 另外需要強調的是辦理商品貸款並不需要真的購買申請單上的商品或是要拿商品給融資公司、民間貸款做抵押。
至於商品貸款的額度基本上在5萬至45萬元不等。 具體額度會根據客戶的條件進行調整。 以下七項條件會根據不同的專案需要符合的條件來搭配以達到最高的貸款額度：
正職工作滿六個月或為軍公教人員（需附勞保卡及薪資轉帳記錄）不含公會保險。
申請人或保證人自有不動產（申請人+保證人需持分全部且無私人設定）。
二等親屬作為保證人（65歲以下）或正職保證人。
提供近15天內個人征信正常記錄。
信用卡正常且無逾期記錄（完整一期帳單）。
申請人同業或銀行貸款近半年正常還款明細。
既有客戶（正常還款滿六個月以上）。
15萬元額度：最高可申請15萬元無需任何條件只要提供工作證明有穩定工作及收入即可申請。
30萬元額度：最高可申請30萬元需符合以上條件其中一項且三個月內無任何同業査詢記錄即可申請。
35萬元額度：最高可申請35萬元但需符合以上條件其中兩項同樣三個月內無任何同業査詢記錄即可申請。
45萬元額度則分為兩種方式：
其一是以35萬元額度、條件為基礎並符合融資公司優質客戶的條件可再新增10萬元的額度。
其二是機車貸款+商品貸款組合可額外新增機車貸款5至15萬元額度。 但若是申請此組合專案需符合以下兩個條件：1）前貸為機車原融優加案件一個月內透過原通路進件； 2）資料無重大變更。
融資公司會將申請人的案件分為優加、優質、一般三個級別，並分別給予5至15萬元額度。 一般來說，優加級別可以申請到50萬元的額度。
商品貸款申請流程及常見問題解答
商品貸款作為一種新興的貸款管道，近年來受到廣泛關注。 那麼，商品貸款的申請流程是怎樣的？ 又有哪些常見問題需要注意呢？ 接下來，我們將為您一一解答。
一、商品貸款申請流程
諮詢與申請
首先，您可以向貸款專員進行諮詢，瞭解商品貸款的相關資訊。 專員會通過電話或官方聯繫方式與您取得聯系，初步評估您的工作狀況、資金需求、信用程度等，確認您是否符合申請資格。
送件與稽核
在確認申請資格後，您需要提交申請表及相關資料至融資公司或民間貸款機构。 這些資料包括雙證件（身份證、健保卡等）、勞保異動明細、存摺封面（撥款用）等。 此外，提供財力證明檔案（如半年薪轉證明、財產及所得清單等）有助於新增貸款額度。 送件後，您只需等待融資公司或民間貸款機构進行照會流程。 若核貸未通過，可能需要您補充相關資料後重新申請。
對保簽約
照會流程順利且資料無誤後，您將通過審核。 接下來，進行對保簽約流程，保障雙方的權益。
撥款
對保簽約完成後，融資公司或民間貸款機构將進行撥款。 線上接收對保檔案的融資公司通常隔日撥款，需要紙質檔案的則可能需要2天左右的寄件時間。 整個流程從開始到完成僅需1～3個工作日，相較於其他貸款管道更為快速。
按時繳款
收到撥款後，您需要按照約定的還款計畫按時繳款。 每月會有簡訊提醒您還款，務必準時繳款以避免信用受損。 若未來有其他資金需求，良好的信用記錄將有助於您順利辦理貸款。
二、商品貸款常見問題解答
商品貸款是否查聯征？
商品貸款為融資信用貸款，不會查銀行聯征，也不會影響銀行22倍信用額度的限制。 但需要注意的是，若在半年內有被同業（融資公司）所查或申辦各項融資貸款，可能會影響貸款的稽核。
沒有工作可以申請商品貸款嗎？
沒有工作的借款人也可以提出申請，但需要提供足够的財力證明以證明自己的還款能力。 此外，補上一比特保人來補强信用也有助於提高貸款過件率。 但建議還是有工作且現職滿三個月以上，過件率較高。
商品貸款需要保證人嗎？
有工作或附上財力證明的借款人不需要保證人也可以申請。 但如果無法提出收入證明的話，建議新增一比特保證人來補强信用狀況以提高貸款過件率。
有卡債可以申請商品貸款嗎？
商品貸款是融資信用貸款，與銀行的貸款、聯征互不相抵觸。 只要沒有支付命令或本票裁定等不良記錄，有卡債的借款人也可以提出申請。
商品貸款月繳會很高嗎？
商品貸款的月繳金額不會很高。 由於商品貸款的繳款期數從12期至50期不等，您可以選擇自己能負擔得起的繳款金額及期數進行本利攤還。 這樣還款起來也不會有太大壓力，還能利用貸款資金做額外的運用。
商品貸款案例分享
在今年五月份時，我們好貸網的專員接到一位人很客氣，貸款金額也非常客氣的李先生。李先生家中臨時有一點變故，所以需要一筆大約2～3萬元的資金，但由於李先生對於貸款這方面不是很熟悉，結果上網找到我們好貸網並想申辦商品貸款，來幫自己度過這次難關。
因為李先生是第一次接觸到商品貸款，所以有許多的問題想詢問專員，我們好貸網的專員也很仔細、認真的協助李先生回答有關於商品貸款的所有問題，也一併了解了李先生的工作收入、負債狀況後，告訴李先生因為不確定融資公司是否會有降貸的可能，所以建議看是不是先把額度讓專員報到5萬元，來讓融資公司做審核，若有審核過件，剩下的3萬元也可以留在身上以備不時之需，李先生也答應了，專員也幫忙進件，進件後融資公司秒核貸，讓李先生可以在最短的時間利用商品貸款拿到這筆5萬元的資金幫助他先度過難關。
經過半年後，李先生因為老婆得了癌症，需要做化療，因此要負擔一筆龐大的醫療費用，因此又再度地找到我們好貸網，這次李先生一樣希望可以先貸個10萬元的資金，但由於商品貸款的部分需要在半年內沒有被同業查詢或是貸款紀錄，因此跟李先生再三確認後，專員一樣建議李先生可以先將額度加到30萬，讓融資公司來審核，如果有核貸，就可以暫時和老婆不用這麼辛苦，最後進件後，不到一天的時間就核貸，讓李先生可以先去將醫療費用給結清；此外還款期數也是李先生自己做選擇，選擇一個可以負擔的期數及還款金額，讓自己和老婆在這段化療期間不會因為錢的煩惱而被壓的喘不過氣。
經由這次的案例來說，李先生為什麼可以每次貸款每次都秒審核呢？原因就讓我來說給您聽聽：李先生雖然才35歲不到，但他從大學時期就一直都有在持續的打工也邊累積勞保年資；大學畢業後，李先生在現在的公司已經任職十年以上了，期間也沒有換過工作，因此收入十分穩定且勞保年資也累積長達十年以上，完全就是融資公司所喜歡的條件，再加上李先生的前貸已經超過半年了，這半年期間也沒有因為急需用錢而亂找代辦公司送件，且前貸也都正常繳款，沒有遲繳，在融資公司也有一定的信用紀錄，所以才可以每次申請都很快就核貸。因此我們不僅要培養銀行有良好的信用，在融資公司有良好的信用也是非常重要的一件事，可以幫助自己未來急需用錢時，貸款可以貸得更加順利。
若有任何有關商品貸款的問題，都可以來好貸網留下資料或是直接加入我們官方的LINE、FB或是直接撥打電話給我們，我們都會有親切且有超過20年以上的專辦貸款的專員為你們解答，並幫您規劃最適合您的貸款方案，讓您可以度過資金周轉的難關。