袋鼠金融導讀：新車貸款一直是購車族群重要的融資選擇，而車貸利率則是影響貸款成本的關鍵因素。由於受到個人信用記錄、貸款期限、貸款金額以及市場金融環境等多方面因素的影響，不同銀行可能提供不同的汽車貸款選擇。今天我們將為大家詳細介紹申請新車貸款的流程，讓大家一次就上手申請新車貸款！如果大家閱讀完還有興趣，可以參考我們的小額貸款推薦、租車與買車文章哦！
新車貸款是什麼？
新車貸款是購車貸款的一部分，是指在購買新車時，向銀行申請貸款以獲得購車資金的方式，並通過分期付款的方式進行還款。而新車貸款的金額、利率等，會根據申請人的條件有所不同，例如：財力證明、工作證明、信用分數等都會產生影響。
新車貸款資格條件、應備文件
為您整理了申請新車貸款時需要具備的資格條件及必備檔案，您可以參考以下資訊進行準備：
資格條件
在申請新車貸款時，需要滿足以下4個條件：
- 申請人年滿18歲；
- 汽車的產權已經登記在申貸人名下；
- 工作穩定，有固定收入且目前工作滿三個月以上；
- 無不良信用記錄。
應備文件
在申請新車貸款前，需要準備以下資料：
- 貸款申請書
- 足以證明個人身份的資料影本（身份證正反面、第二證件正反面影本）
- 行車執照
- 汽車新領牌照登記書
- 薪資收入證明檔案
特別需要注意的是，薪資收入證明檔案是非常重要的，可以在力所能及的範圍內多準備幾項，如薪資單、扣繳憑單、其他產權的證明等等。這些檔案可以幫助金融機構更快地確認您是否有足夠的負擔這筆貸款支出，從而更快地撥款給您。
新車貸款申請流程
實際上，車貸的申請流程與信用貸款相似，只是車貸需要對車輛進行評估，因此在保險對保時需要到現場進行，不能線上上進行。
Step 1. 提出申請車貸
準備好上述申請所需的檔案后，就可以開始申請了。提交申請的方式有多種，包括業務人員親自收件、傳真、線上送件等。雖然有些銀行提供線上送件功能，但對於非往來使用者可能還是需要親自跑一趟銀行。因此，在選擇申請方式時，需要根據自己的情況選擇最方便的方式進行申請。
Step 2. 照會銀行
在提交申請后，銀行會在當天或隔天致電確認，覈實資料是否正確、是否由本人寄出等。一些更謹慎的銀行甚至可能致電申請人上班的公司進行確認。
溫馨提示：應以誠實、準確回答問題為主。如果與銀行方資料不符，銀行可能會拒絕貸款。因此，在回答問題時要小心謹慎。
Step 3. 鑑價與審核
銀行通常需要大約3-5個工作日來審覈申請，在此期間，銀行會根據您的財力證明、信用狀況、車況等因素，來確定放款額度和利率等。有些銀行可能會與審覈人員進行實地走訪，以觀察車況並評估車輛價值。
Step 4. 核貸通知
在完成審覈后，銀行會通知您貸款是否成功。如果成功，您將被告知利率和貸款額度。
Step 5. 對保與設定
銀行在審覈申請通過後，會與您簽訂貸款合同，並說明貸款的利率、額度及還款方式等。在簽訂合同前，如果您有任何問題，可以隨時提出。完成對保后，您需要前往車輛監理站進行「汽車抵押動保設定」，以保障銀行在您無法按時還款時，有優先收回抵押品的權利。
Step 6. 簽約及撥款
簽完合同后，等待銀行撥款。最快的情況下，當天下午就能收到款項。如果稍晚一些，可能需要等到第二天才能收到款項。
接下來是繳納車貸的過程，請記得每月按時繳納貸款，以逐步培養自己的信用記錄。
| 小額貸款推薦一覽表 | ||
|---|---|---|
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新車貸款低利率 5 大條件
在購車時，很多人會忽略汽車貸款的利率問題，導致貸款利率較高。其實，有一些小技巧可以幫助您降低車貸利率。袋鼠金融為您分析四大條件，讓您在購車的同時省錢，有機會降低還款利率！
年滿 18 至 65 歲的申貸汽車所有人、且為申貸汽車之所有人
在民法下修改成年年齡后，目前18歲即可辦理汽車貸款！不過，銀行最重視的還是「有無穩定收入」這一條件。因此，想申請新車貸款的人，要先確認自己「有無穩定收入」，才比較有機會降低還款利率哦！
良好的信用狀況
除了每月按時還款外，申請人的過往信用分數也是關鍵因素。過去的房貸、學貸、信用卡賬單是否按時繳納等都會被納入審覈分數。如果按時繳納，會讓銀行或融資公司放心，並作為降低年利率的參考。
良好的還款能力
简单来说，拥有稳定的工作收入也是决定利率多少以及能否成功申请贷款的条件之一！最简单的证明还款能力的方法就是每个月都有固定收入，并且不会每个月都将钱花光！良好的还款能力不仅使银行需要承担的风险减少，而且也是降低新车贷款利率的原因之一！
降低貸款成數
對於借款方來說，借出的金額越高所承擔的風險也越大。因此，在購車時，選擇支付較多的首付款，以降低貸款成數，可以成為降低貸款利率的原因。不過，對於購車人而言，前期需要付出較多的成本，但可以減輕後續還款的負擔。
在淡季時購車
通常在車市淡季時，爲了提高業績，車商會選擇在淡季推出購車優惠，低利率的優惠也會在這個時候推出。以下是可能更便宜的購車時間：
- 車展期間
- 跨年前
- 鬼月、農曆七月和民俗月
因此，想要購買汽車的人可以根據這些時間點來選擇合適的購車時機，以獲得更優惠的價格和利率。
新車貸款利率的合理範圍
爲了讓大家一目瞭然，瞭解新車貸款與其他車貸相比的新車貸款利率和新車貸款年限。因此，整理出目前市面上3種不同車貸的還款利率，並用表格的方式呈現，讓你一看就明白，同時也可以瞭解哪個方案更適合自己。
| 新車貸款利率銀行總整理 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 貸款銀行 | 永豐銀行 汽車貸款 | 新光銀行 新車貸款 | 台新銀行 新車貸款 | 陽信銀行 新車貸款 |
| 新車貸款年利率 | 2.45% 起 | 2.8% 起 | 2.99% 起 | 3% 起 |
| 最常貸款年限 | 5 年 | 7 年 | 7 年 | 7 年 |
根據上述表格，我們可以瞭解到，目前新車貸款的年利率大約在2%至7%左右。而影響貸款最關鍵的一點是申請人的信用分數和還款能力。銀行會根據這兩個條件給予不同的貸款利率、貸款期數、貸款成數等條件。對於信用小白或工作年資較短的申請人，銀行爲了降低借貸的風險，新車貸款利率會較高，約為8%至14%左右。但實際新車貸款利率還需要根據申請人的信用分數、還款能力、汽車條件等進行最終審覈。
新車貸款 3 種陷阱務必注意！
在申請新車貸款之前，除了瞭解貸款方案的行情外，還必須詳細瞭解隨處可見的新車貸款利率陷阱，以免好不容易貸款成功，卻發現自己掉入了高利貸的複利陷阱，得不償失！
對於標示零利率的車貸廣告，要注意利息可能已經加在預繳的金額里，相當於利息攤在了總車價內。如果遇到標榜零利率的車貸，建議先使用車貸計算器，以便真正瞭解方案的真實成本是否劃算！
對於低首付車貸，如果主打超低首付車貸，可能會採用階梯式高月供的利率計算方式，即採用前低后高的還款方案，這會使後期還款壓力較大。因此，需要特別注意！
此外，務必搞清楚計息方式是固定利率還是浮動利率。雖然在正常利率範圍內通常不會有什麼問題，但市面上通常標榜低利率的都是屬於浮動利率。在申請這種方案之前，要先問清楚是否為固定利率，以免在手續費或後期利率浮動等方面被調得更高！
新車貸款頭期款要多少？
在購買新車時，可以選擇全額付款，通常在購車價是最低的。但全額付款並不是小數目，因此在新車貸款中，首付是非常重要的。而通常首付大多約為10%。因此，在購車前除了考慮利率，也要先把一成的首付納入考慮。
新車貸款利率試算比較 3 步驟
許多人在買車時不知道利率的演算法，這邊就來教你如何使用袋鼠金融信貸月付金試算，來試算新車貸款的利率吧！
首先前往袋鼠金融信貸月付金試算，接著輸入貸款金額、欲貸款期間、貸款利率（這裡假設貸款金額為 NT$ 100 萬、欲貸款期間為 60 期，也就是 5 年、車貸利率為 3%）
2. 再來填入相關費用（如手續費，在這裡假設為 NT$ 0），按下「開始試算」：
3. 就可以得到新車貸款的每月還款金額了！
新車貸款常見問題
Q1. 新車貸款利率真的能零利率嗎？
在購買新車時，零利率是存在的，只不過利息都已經轉嫁到總價上了。通常零利率發生時會出現以下情況，就是需要付出較多的首付，因此利息只不過轉到首付上！
Q2. 新車貸款利率陷阱有哪些？
標榜零利率、低首付、利率極低的方案都要特別注意一下，俗話說賠錢的生意沒人做，業者會爲了吸引顧客而使用這些話術。但如果是在合理的利率範圍內：2% ~ 7% 左右，便可以放心申請哦！
Q3. 新車貸款能貸幾成呢？
如果是申請一般的汽車貸款，最高可貸成數可以達到9成哦！如果申貸人信用分數良好，不是信用小白，月收入穩定名下又有其他財產的話，銀行或融資公司會提高貸款成數，但要注意的一點是利率也可能高於9成的車貸哦！
Q4.新車貸款好過嗎？
新車貸款相比一般的信用貸款來說，因為有抵押品、擔保品做保證，所以新車貸款算是比較好過的貸款種類，基本上審覈條件不會過於嚴格。不過如果希望審覈及撥款的過程可以更快的話，擁有良好的信用狀況、出示齊全的每月還款能力證明、降低貸款成數或者在淡季時購車都可以讓新車貸款更好過、更快速哦！
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