懶人包揭秘信貸陷阱！除了利息，手續費和開辦費也可能高達上千元。這5筆相關費用你都考慮了嗎？選擇信用貸款時，不要只看利率高低，還要仔細閱讀說明，避免掉入陷阱！
信貸陷阱要注意！不是利率低就好，實際計算總支出才知費用驚人！
在申請信用貸款時，許多人只關注「低利率」，卻忽略了其他相關費用。這些費用林林總總加起來其實也相當驚人！
本文將指出五大信用貸款陷阱，這些是在選擇貸款銀行時容易忽略的細節。在計算貸款總額時，除了利息之外，還有哪些費用需要考慮進去？
- 低利率的迷思
有些銀行爲了吸引貸款人，會打出超低利率的廣告。但是，一定要仔細詢問這樣的利率是否適用於所有貸款情況、優惠期限以及利率漲幅等資訊。在計算總利率后再做選擇。此外，多方打探銀行的聲譽、公司狀況和方案型別，貨比三家不吃虧。 - 提前還款違約金
如果提前還貸，許多銀行會在合同中註明需要支付相應的違約金。通常是剩餘金額的2%-5%不等，也是一筆不小的負擔。如果打算提前還款，一定要計算需要支付的違約金總額。 - 開辦費/手續費
開辦費的多寡與貸款金額有關。有些貸款人會被銀行所打出的「低開辦費」甚至「0元開辦費」所吸引，但往往忽略了後續影響的是還款利率的高低。如果選擇免開辦費的方案，要注意開辦費將隨第一期還款一併收取，手續費通常是申貸額度的千分之一計收，通常在3000元至8000元之間，開辦費每件約6000元左右。 - 查詢費/徵信費/票據查詢費
在開辦信用貸款前，銀行會收集個人信用狀況資訊。查詢費/徵信費約200元至500元不等；而票據查詢費可以查詢票據所的票據資訊，包括三年內的退票記錄、清償記錄、拒絕往來記錄、開戶總數等，費用大約300元左右。在申辦貸款前可以先自行上網查詢徵信記錄，以免增加不必要的查詢記錄影響個人信用。 - 賬戶管理費
賬戶管理費的有無視銀行規定而定。有些銀行會收取一次性賬戶管理費，從3000元至9000元不等，而有些銀行則按期收取，一期約500元左右。這些費用看似是小錢，但累積起來卻相當驚人。在申辦貸款前務必詳細閱讀相關費用資訊，瞭解清楚這些費用具體用於哪些方面。
除了利息之外，開辦費、手續費、查詢費、違約金和賬戶管理費等都是需要考慮進去的費用。在選擇貸款方案時，不要只看低利率、低開辦費的廣告，而要睜大眼睛仔細閱讀合同條款和相關費用資訊。貨比三家不吃虧，多方打探銀行的聲譽和公司狀況。最後，務必計算總支出加總后的平均利率百分比數，明確知道貸多少、還多少！
信貸特色說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
以下是關於申辦信貸時需要說明的問題：
個人情況：
- 任職公司名稱？
- 職稱？
- 工作地？
- 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？
- 額外獎金？
貸款需求：
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有哪些貸款？（銀行？貸款專案？貸款金額？）
信用卡使用情況：
- 有無使用信用卡？（銀行？額度？已動用額度？有無卡循環？持卡多久？）
教育背景：
- 學歷？
債務相關：
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？有無逾期繳款或未繳款記錄？
財產情況：
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
申辦流程：
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請檔案
- 等銀行覈實你的檔案和資料
- 覈準與否在此時會知曉
- 覈準后安排對保
- 開戶
- 撥款
所需資料：
- 雙證件影本（身份證、戶口本等）
- 近6個月銀行存摺往來內頁（有薪資金轉賬記錄最佳）及存摺封面
- 勞保異動明細
信用貸款陷阱Q&A
如何避免信用貸款陷阱？
在辦理貸款前做好充分的研究，全面瞭解信貸相關資訊，這樣就不必擔心掉入陷阱了。
信貸低利率的期限是多久？
信貸的利率優惠期通常只有幾個月，不可能整整7年都適用。例如，一些銀行推出的低利率信貸產品，在貸款的前幾個月享有廣告上所寫的優惠低利率。然而，一旦過了優惠期，利率可能會大幅上升。因此，在選擇信貸產品時，需要仔細閱讀合同條款，瞭解利率的變化情況。
過優惠期后利率如何計算？
一旦優惠期結束，利率通常會根據市場情況進行調整。這些信貸通常是採用浮動利率，這意味著利率會隨著市場變化而變化。因此，在選擇信貸產品時，需要了解利率的調整機制和變化情況。
如何計算實質年利率？
實質年利率的計算方式是將貸款的利率和所有相關費用（如開辦費、賬戶管理費、手續費等）加總后，再除以貸款的本金和期限，得到的結果即為實質年利率。因此，在選擇信貸產品時，需要了解所有相關的費用和收費標準。
提前還款需要支付違約金嗎？
在某些信貸合同中，如果借款人在綁約期內提前清償貸款，可能需要支付違約金。不同銀行對違約金的計算方式可能不同，因此需要仔細閱讀合同條款。
合理的信貸利率是多少？
信貸利率的範圍可以從1.88%到14%左右，這取決於不同的銀行和信貸產品。全臺平均利率大約是5.24%。然而，這只是一個參考值，具體的利率可能會因個人信用評分、收入和其他因素而有所不同。因此，在選擇信貸產品時，需要了解自己的信用狀況和銀行的具體利率政策。
此外，還需要注意一些其他的事項。例如，不要被低利率的廣告所迷惑，要仔細閱讀合同條款和了解所有相關的費用和收費標準。同時，也需要了解自己的信用狀況和銀行的具體利率政策。如果需要提前還款，也需要了解是否需要支付違約金以及具體的計算方式。
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