目錄：速讀指定段落
- 手機貸款是什麼？
- 手機貸款適合哪些人？
- 手機貸款的特點
- 手機貸款的準備文件
- 如何申請手機貸款
- 手機貸款的申請管道
- 手機貸款注意事項
- 手機貸款常見問題 Q & A
手機貸款是一種小額貸款，可申請最高十萬元左右的借款，而且不用實際抵押。通常只需要提供智慧型手機，個人證件影本以及填寫相關文件，便可以取得貸款。
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手機貸款是什麼？
手機貸款類似於信用貸款，只不過是將手機作為“信用”。 通過將智能手機的殘值轉換成借款額度。 一般無需提供信用狀況或財力證明，但如果提供可以新增額度和稽核速度。 而手機貸款的稽核速度，在當天至兩天以內就能拿到資金。
手機貸款與門號貸款的區別：
手機貸款：將手機作為擔保物來申請貸款，現時沒有銀行提供此項業務，所以不需要査詢征信記錄。
門號貸款：為電信業者與銀行合作，申請人選擇指定方案，銀行會査詢征信記錄來稽核額度。 再申請指定門號之後便能達到款項，大部分利息歸在門號的月付金中。
如果是非電信局以及銀行合作的機构，要注意詐騙的風險，將門號出租給業者使用，會淪為人頭門號供詐騙集團使用。 遇到疑似門號詐騙的案件，可以撥打110報案或165反詐騙專線查證。
| 手機貸款 | ||
| 優點 | 免查詢聯徵。 適合自由業、學生或信用瑕疵及空白者。 審核速度快速。 免抵押手機。 | 適合自由業、學生或信用瑕疵及空白者。 較手機貸款利率低，平均約為 5% ~ 16%。 有多種額度選擇、視申請人過往門號繳費紀錄決定。 |
| 缺點 | 部分業者會要求提供信用、財力證明。 利率較一般信用貸款高，平均約為 10% ~ 16%。 | 會查詢聯徵，可能影響信用評分。 實際額度視門號方案而定。 最少需要一天以上的審核日。 |
手機貸款適合哪些人？
手機貸款屬於小額借貸，現時沒有銀行承辦，只有民間機构有此項目。 所以在申請流程以及要求上，快速且寬鬆。 以下為最適合申請手機貸款的人：
信用空白者：沒有過貸款記錄或信用卡者，在銀行難以申請信用貸款，若再無房、車者，可至民間機构申請手機貸款。
自由業者：自由業者在銀行申辦任何業務，較不容易過審，而民間機构沒有此問題。
急需現金者：準備檔案齊全，最快半小時放款。
學生族群：提供打工證明就能申請。
無其他抵押資產者：相比於常見的土地、房屋、汽機車貸款，其餘有形資產多數只能在當鋪申請，而當鋪的年利率通常高昂，但手機貸款可以在其他融資公司申請，為借款人提供不同的通路。
手機貸款的特點
手機貸款由民間公司承辦，相較銀行要査詢征信，民間公司則不會査詢之外，快速審核也是其優點：
過審率高：由於屬於小額借貸，只要提供手機以及完整的相關檔，稽核通過率非常高。
不會査詢征信：因為現時銀行沒有此項業務，所有的民間公司都不能主動査詢征信，若是民間機构要求征信，自己査詢則不會影響評分。
稽核速度快：從申請到稽核，最快當天內就能放款。
不用抵押手機：非當鋪的民間機构不能要求留置手機，申請貸款後，借款人能够繼續使用手機。
額度
手機貸款額度主要來自手機的殘值。根據相關業者貸樂融表示，手機貸款最高可貸至 10 萬元，但一般來說，核貸的金額通常會落在 2 至 5 萬元左右。
申請手機貸款除了需要提供手機IMEI碼，還需要提供身分證以及第二證件（駕照或健保卡）。部分公司為了評估還款能力，可能會要求申請人提供財力證明或信用報告。手機方面提供品牌、型號和 IMEI 碼即可。
利率
民法第 205 條規定年利率最高不超過 16 % ，但因為是小額貸款，換算下來的月付金並不高，如小明手機貸款 5 萬，分 3 年繳款，利率為 10 % ；則每月只需要繳付 416 元的利息。
若是借款人在當鋪申請手機貸款，當鋪業法則優先於民法，根據當鋪業法第 11 條規定，最高年利率為 30 % 。
還款期限
大部份公司提供 24 期或 36 期選擇，也就是 2 ~ 3 年，而是否有提前清償違約金，還要視合約內容為準。繳款通常為本息平均攤還，也就是每月繳納固定金額。另外還要注意若是逾期未還，可能會產生罰款或是額外利息。
有些公司可能會要求檢視手機狀況，來確定它的殘值；而 IMEI 碼則是確認是否為正品的方式。
手機 IMEI 碼
IMEI 碼則是確認是否為正品的方式。申請手機貸款，有些公司會要求提供 IMEI 碼，這是證明使用期限、是否為正品等資訊。手機 IMEI 碼是一種由手機制造商所提供的，唯一用於確認手機身份的碼號。它通常由 15 位數字組成，並可以用來確認手機的正品性和使用期限。
iOS 手機
IOS 手機可以至官網查詢相關流程，以下為常見查詢 IMEI 碼的方法：
- 至「設定」→「關於本機」中尋找。
- 直接撥打「*#06#」。
- 手機背面下方、 SIM 卡托盤上、包裝盒背面。
- 登入 Apple ID 查詢。
Android 手機
Android 系統的手機並沒有較為制式規定，通常有以下方法可以查詢 IMEI 碼。
- 至「設定」中尋找。
- 直接撥打「*#06#」。
- 手機外觀、包裝上尋找。
- 至 Google 找回手機 查詢。
如何申請手機貸款
申請資格
只要年滿民法規定的成年年齡，即18歲，就有資格申請手機貸款。 但請注意，部分貸款公司可能要求申請人必須年滿20歲。 手機貸款申請一般不會強制要求提供穩定的薪水證明，囙此自由職業者和能提供打工記錄的學生也有資格申請。 申請時只需提供智能手機和身份證明檔案。
申請費用
在申請手機貸款時，貸款公司通常不會提前收取任何費用。 只有在貸款發放後，才會扣除征信費、服務費或平臺費等費用，總費用大約在300至1000元左右。 如果選擇通過代辦公司申請貸款，代辦公司可能會提前收取代辦費用，該費用通常為貸款額度的1%至5%，或者數百至數千元的固定費用。 另外，如果在當鋪申請手機貸款，並且合約中有留置手機的條款，當鋪最高可收取貸款額度的5%作為倉儲費。
申請流程
手機貸款申請流程大致如下：
準備證件：提供手機供貸款方檢查，以及身份證明檔案（身份證以及健保卡或駕照影本）。 如果申請人額外提供財力或信用報告，可能會在原有基礎上新增貸款額度。
稽核評估：貸款方會根據手機的殘值以及其他檔案的完整度來評估貸款額度。
簽約對保：稽核完成後，雙方進行簽約。
資金放款：資金撥到指定帳戶，此時才會扣除申辦該業務的所有費用。
手機貸款的申請通路
由於銀行一般不提供此項業務，囙此可以選擇從民間機构申請。 建議優先選擇信譽良好的公司，選擇時可以依次考慮融資公司、當鋪和P2P平臺。 從風險和利率綜合來看，融資公司通常是最優先的選擇。 而代辦公司則是通過這三個通路幫助借款人進行代辦。 在選擇具體通路和公司時，請務必進行充分的調查和比較，以確保選擇到可靠和合適的貸款方案。
融資公司
在挑選融資公司時，首先要評估自己的手機型號是否在稽核條件中。 如果符合條件，再考慮自己需要資金的速度。 有些公司可能需要一天以上的時間才能發放貸款。
在考慮完型號和速度後，部分公司會要求借款人提供財力證明。 一般來說，不需要像銀行那樣嚴格，借款人只需提供穩定的收入證明，而非固定職業者或學生也可以辦理。
當鋪
當鋪有特殊的法規，其優先於民法。 最高年利率按照當鋪業法第11條規定為30%。 如果在當鋪申請手機貸款，還需要評估自己是否能够承受這樣的利率。
當鋪可能會要求留置手機，根據當鋪業法第20條規定，最高會收取貸款額度的5%作為手機的保管費用。
此外，要確保選擇的當鋪是合法的，可以通過商工登記公示資料查詢服務進行査詢。
代辦公司
代辦公司會尋找融資公司或其他民間機构的手機貸款業務，以幫助申請人快速整理資訊。 但要收取一定的代辦費用，費用通常為固定金額或貸款金額的1~5%。 有些代辦公司會先收取相關代辦手續費。
P2P平臺
近年來興起的借貸平臺，雖然主打低利率、稽核快速且寬鬆，但由於缺乏監管，風險極高。 尤其是2023年出現的大型詐騙案件，如imB詐騙，P2P平臺存在違法、卷款、倒閉或詐騙等多重風險。 囙此，借款人切勿貪圖速度，要審慎評估網絡平臺，並做好承擔相關風險的準備。
手機貸款注意事項：
法定年利率：法定年利率為16%，當鋪則為30%。
手續費：稽核放款後才會一併扣除，申請中不需要提前繳納相關費用。
抵押手機：一般申請手機貸款不需要留置手機至貸款方，但當鋪申請手機貸款可能需要留置，並且加收該貸款額度的最高5%的保管費。
合約內容：應仔細閱讀合約內容，並確保貸款方是合法公司。
詐騙風險：除了合法當鋪可以要求留置手機外，其他任何組織都不得要求留置手機。 並且不會向申請人索取身份證、存摺等重要文件。
手機貸款不是門號貸款，業者不會要求申請人辦理門號或購買手機的門號方案。 提交手機和身份證明檔案影本後，簽署合約即可獲得貸款。 其他要求可能是詐騙行為。
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