當舖：悠久歷史與規則注意事項
當舖，這一具有悠久歷史的行業，在台灣除了民間當舖外，亦有公營當舖的存在。當舖借款因其過件率高、流程簡便、撥款快速等優勢，在某些情境下，成為了民眾的選擇。但進入當舖借錢，必須了解其中的規則，並小心避開可能的高利貸陷阱。本文將深入剖析當舖的規則及應注意的事項，助您做出明智的借貸決策。
當舖借錢條件
當舖借款的門檻相較於銀行來說，其要求相對寬鬆。只要年滿18歲並持有有價物品，即可申請借款。
年齡限制：借款者年齡必須滿18歲以上，而70歲以上的借款者則需根據各家當舖的規定而定。
職業類別：當舖借款不限制借款者的產業或職務，無工作、學生、八大均可申請借款。
信用狀況：即使借款者有信用瑕疵或與銀行有債務協商，這些都不影響其在當舖辦理典當借款。
營業與收當規則
當舖在營業過程中，必須遵守相關法律法規，並於營業場所的明顯處揭示許可證、負責人或營業人員姓名、年利率、利息計算方式以及營業時間等重要信息。
可收物品：當舖收當的物品範圍相當廣泛，只要是有價值的動產都可以。常見的質當物包括汽車、機車、手錶、黃金、鑽石、珠寶、精品等。然而，公營當舖在收當物品上有一定的限制，詳情可查詢台北市動產質借處或高雄市動產質借所的官方網站。此外，台中當舖只有民營，若遇到自稱是台中公營的當舖，則需格外小心。
當鋪不收以下物品：
- 違禁物品
- 有價證券及各種存款憑證
- 機關印信及其他政府機關管理的財物
- 軍警制服及其他附屬物品
- 政府核發的證件及私人身份證明檔案
- 其他經政府明令禁止及管制買賣的物品
借錢準備資料：
雖然當鋪業法沒有明文規定當鋪借錢需要準備什麼資料，但根據當鋪借錢的經驗，無論汽車借款、機車借款、黃金借款、手錶典當，準備的資料越齊全可借的額度就越高。申請人需要準備本人身份證件、印章，汽車或機車借款需要行駛證、新領牌照登記書，分期車需要附最新一期繳款證明，公司車需要附公司大小章、營業執照，名錶、精品需要附原廠盒裝、保修卡、購買證明，珠寶需要附GIA國際證書、購買證明。
當舖借錢風險
當舖借錢雖然方便，但仍有其風險存在。以下是一些當舖借錢可能面臨的風險，以幫助您避免陷入困境。
- 高利率風險：一些當舖可能會提供高於法定的利率。請確保您明白當舖的利息算法，並確保利率在合法範圍內。
- 物品價值評估風險：當舖會根據抵押品的價值決定借款額度。如果當舖低估了您的物品價值，您可能只能借到較少的金額。
- 贖回困難：如果未能按期償還借款，當舖有權將抵押品出售。如果抵押品價值不足以償還借款，您可能需要承擔更多費用。
- 不當收當：當舖應該根據法律規定收當物品。如果當舖要求過戶或扣押證件，請保持警覺並尋求法律援助。
- 不透明費用：當舖應該清晰地公開所有費用。請確保您明白當舖借錢的所有費用，並確保費用合理。
- 法律風險：當舖應該持有當舖業許可證，並按照法律規定進行經營。如果當舖無證經營或違反法律，您可能面臨法律風險。
當鋪借款內容包括：
- 典當借款額度：質當物的額度除了受物品價值影響外，還與申請人的授信條件、還款能力等因素有關。質當物的價值、擔保品的市價、資料或檔案的完整性等都會影響借款額度。提供還款能力證明，如勞保、扣繳憑單、薪轉等可以提高額度。
- 典當借款利息：根據當鋪業法規定，當鋪借款的利率最高不得超過月利率2.5%。除借款利息外，只能收取倉棧費，費用為收當金額的5%。然而，有些民間當鋪標榜「來就借」、「免留車」、「身份證借錢」，實際上借款后才發現是高利貸。因此，當鋪利息的演算法需要仔細檢視，避免陷入機車借款風險或汽車借款陷阱。
- 當票記載內容：當票是當鋪在收當后開立給借款人作為取贖憑證的檔案。當票應記載以下事項：質當物名稱、件數及特徵；質當金額；利率及所需費用；滿當期日；持當人姓名、國民身份證、駕駛證、護照或居留證編號；當鋪業牌號及營業地址；遺失當票時的辦理手續；責任保險內容；以及其他經主管機關規定的事項。
當鋪還款方式
當鋪的還款方式靈活，沒有固定的合約。由於借款利率高於銀行，當鋪借款通常用於短期資金週轉。
彈性還款
向當鋪借款時，只要超過最低一期限制，就可以隨時還款。還款方式可以是一次性還清，也可以分期攤還。分期還款有本息攤還和只繳息不還本金兩種方式。結論是在向當鋪借款時，應與承貸的當鋪溝通好資金需求和還款方式，並在當票上白紙黑字寫明，以避免糾紛並保障自己的權益。
滿當期限
滿當期日是約定的取贖最後日期。根據當鋪業法規，滿當期限不得低於三個月，小於三個月的以三個月計算。在滿當期限后的五天內，借款人仍可還清本息取回擔保品或付清利息順延質當。但若超過期限不取贖也不延當，質當物的所有權將轉移給當鋪。因此，記得按時繳息以避免流當。
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