信用卡預借現金是一種便捷的短期借款管道，只需持有信用卡和預借現金密碼函即可申請。 它適用於持卡人急需現金，但無法等待傳統貸款撥款的情况，如在國外旅遊資金不足或需要緊急財務周轉時。 然而，需要注意的是，一旦超過還款期限，信用卡預借現金將啟動“迴圈利率”，導致借貸者需要償還的利息遠高於小額貸款推薦的抵押貸款或一般信貸，利率也相應較高。
今天，袋鼠金融將帶您深入瞭解信用卡預借現金的相關資訊，以便您在申請前瞭解所需注意的事項，包括各家銀行的預借現金手續費和利率，以及預借現金與信用評分之間的關係等。 讓我們一起探索信用卡預借現金的奧秘吧！
在申請信用卡預借現金前，請務必瞭解您的還款能力和借款需求，確保您能够在規定的還款期限內按時償還借款。 同時，不同銀行的預借現金政策和手續費、利率可能有所不同，建議在選擇銀行時仔細比較各家銀行的優劣，選擇最適合您的銀行進行申請。 最後，請注意保持良好的信用記錄，避免逾期還款或頻繁預借現金對信用評分造成不良影響。
信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金是指持卡人向發卡銀行申請，將當前信用卡所剩的可用額度轉換成現金，使持卡人可以選取現金，並按照信用卡帳單進行償還。 預借現金的借款金額、手續費等費用將一併計入下一期信用卡帳單內，收到帳單後直接通過信用卡帳單進行償還即可。 如果當期能够繳清帳單，則不必支付利息； 如果未繳清，則將按照信用卡迴圈利率計息。
申請信用卡預借現金非常方便，只要持有有效狀態的信用卡和預借現金密碼，無需經過核貸流程，就可以直接通過貼有識別標誌的ATM、網銀、電話語音等管道預借現金。 也可以持信用卡、身份證到銀行櫃檯進行申請。
不難發現，信用卡預借現金主要有“借款手續簡便快速”和“迴圈利率非常高”兩大特點，囙此更適合那些需要緊急小額借款並且能迅速還款的人。 例如出國旅遊現金不足，臨時需要現金的人。 如果無法在短時間內（15~30天）還清，就不建議使用信用卡預借現金，可以考慮其他快速借錢方案。
其他合法又安全的快速借錢方法還有：一般信貸、小額貸款、保單借款、政府動產質借處等4種方法。 如果手頭有擔保品，也可以考慮手機貸款、機車貸款、汽車貸款等管道。 這些貸款管道，貸鼠先生已經幫你整理成了文章。
想知道自己的預借現金額度是多少，可以直接查看自己的信用卡帳單，不僅可以知道上期的消費金額，還可以直接瞭解自己的確切預借現金額度上限。 當然，也可以通過網銀直接査詢，或者致電銀行客服瞭解自己可預借的現金額度有多少。
不過每個人的信用卡預借現金額度百分比都是不一樣的，袋鼠金融整理出以下3個原因：
銀行規定：不同銀行對預借現金的借款額度規定不同，通常在信用卡每期消費額度上限的10%~50%之間，有的甚至可以達到100%的額度。 另外，有些銀行會設定一個金額上限，但一般來說，預借現金的額度不會超過信用卡的總信用額度！
持卡年資：持卡年資會影響預借現金額度。 新卡用戶通常只有10%的額度，隨著持卡年資的新增，銀行會根據持卡人的信用狀況進行額度的調整。
申辦者所在地：國內外申辦者的預借現金額度也有所不同。 有些銀行會提供較高的國外預借現金額度，方便應對可能的突發狀況，但僅限國外ATM提領現金使用。 如果人在國內，一般可借額度在5000元到6萬元之間。 此外，國內ATM機設有單筆預借現金提領上限，如果信用卡與ATM機屬於同一銀行，上限通常為單筆3萬元； 如果分屬不同銀行，上限則為單筆2萬元。 超過限額需選擇銀行櫃檯、網銀等其他通路申請。
袋鼠金融提醒大家，在預借現金之前要注意自己信用卡已使用的消費額度。 如果有刷卡消費，預借現金的額度會相應减少。 舉例來說，如果信用卡額度為50萬元，預借現金額度為10%，即5萬元； 如果信用卡消費金額已達48萬元，那麼預借現金額度就只剩下2萬元了。
| 小額貸款推薦一覽表 | ||
|---|---|---|
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| 貸款額度 最高 5 萬 | 貸款額度 最高 25 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 |
| 年利率 8% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.9% 起 |
| 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 |
| 貸款期限 依各專案條件而定 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 |
| 手續費 NT$ 300 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 |
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信用卡預借現金申請前三大必知事項
預借現金手續費是多少？
手續費根據各家銀行規定有所不同，通常是“每筆預借金額x（2.5%～3.5%）+（100～150元）”。 例如，如果預借金額是3萬元，手續費大約會在900～1200元左右。 由於每家銀行的收費規定都不同，甚至可能會有額外的費用，囙此在使用預借現金前，要詳細閱讀各銀行的收費標準。 袋鼠金融也在後面整理了銀行手續費/利率統整表格供你參攷！
預借現金利息怎麼算？
借款人只要在當期帳單繳款截止日前繳清款項，就不會被銀行收取任何利息。 不過，一旦無法在當期還清款項，銀行就會啟動迴圈利息。 大部分銀行平均迴圈利率約為10%，最高可達15%，比一般信貸利率高很多（一般信貸利率最低可能只有3%）。
舉例來說，如果於7月16日開始借款，但只能在8月30日的繳款截止日償還一部分，那麼剩餘尚未還款的金額就會依照迴圈信用利率來計算利息。 迴圈利息會從“預借現金借款日”開始計算——也就是從7月16日開始計算至下期帳單結帳日9月15日！ 如果剩餘金額為1萬新臺幣，迴圈利率為12%，那麼迴圈利息＝1萬新臺幣* 12% *（61/365）＝201新臺幣。
預借現金怎麼還？
預借現金的借款金額、手續費等費用會一併合計到下一期信用卡帳單內，收到帳單後直接通過信用卡帳單償還即可。 只要在該期帳單繳款截止日前繳款，償還的金額就只有借款本金＋手續費，不需計算利息。 然而，若是沒有在當期還清款項，將啟動迴圈利率計息，導致還款金額新增。 此外，申請預借現金次數過多也會影響銀行對你的信用評分，日後若需要申請其他貸款就會相對困難。
各家銀行信用卡預借現金手續費、利率一覽
想知道各家銀行信用卡預借現金手續費與迴圈利率是多少嗎？ 快來參攷下方袋鼠金融幫你整理的各家銀行預借現金手續費、利率一覽表格。 申請前可以先做個參攷與評估，實際迴圈利率仍以銀行公佈為主。
| 銀行信用卡手續費、循環利率整理 | |||
|---|---|---|---|
| 序號 | 銀行 | 預借現金手續費 | 信用卡預借現金 循環利率 |
| 1 | 中國信託 | 每筆預借金額 x 3.5% + 150 元 | 5.97%~15% |
| 2 | 玉山銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 5.88%~15% |
| 4 | 國泰世華 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 6.75％~15％ |
| 5 | 滙豐銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 5.68%～15% |
| 6 | 永豐銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 5%~15% |
| 7 | 元大銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 2.92%~15% |
| 8 | 富邦銀行 | 每筆預借金額 x 2.5% | 0.62%~15% |
| 9 | 臺灣銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 4.25%~15% |
| 10 | 合作金庫 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 4.15%~15% |
| 11 | 美國運通 | 每筆預借金額 x 3.5% or NT$100 元 (以較高者為準) | 9.99%~14.99% |
| 12 | 第一銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% (最低 NT$100 元) | 4.88%~15% |
| 13 | 渣打銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 7.9%~15% |
| 14 | 台新銀行 | 每筆預借金額 x 3% (不足以 NT$100 元計算) | 6.75%~15% |
| 15 | 彰化銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% | 8.63%~15% |
| 16 | 星展銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 5.99~14.99% |
| 17 | 聯邦銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 5%~15% |
| 18 | 新光銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 5.46%~15% |
| 19 | 華南銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 5.36%~15% |
| 20 | 遠東商銀 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 6.74%~14.99% |
| 21 | 凱基銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 6.25%~15% |
| 22 | 土地銀行 | 每筆預借金額 x3% + 150 元 | 4.97%~14.77% |
| 23 | 日盛商銀 | 每筆預借金額 x 3% + 100 元 | 7.88%~14.99% |
| 24 | 安泰銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 8.88%~15% |
| 25 | 高雄銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 8.541%~14.965% |
| 26 | 華泰銀行 | 每筆預借金額 x 1.5% + 150 元 | 8%~15% |
| 27 | 陽信銀行 | 每筆預借金額 x 3% + 150 元 | 6.57%~15% |
| 28 | 台中銀行 | 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 | 7.73%~14.73% |
| 29 | 臺灣樂天信用卡 | 每筆預借金額 x 3.5% + 150 元 | 6.75%∼15% |
| （實際循環利率仍以銀行公布為主） | |||
信用卡預借現金申請流程5步驟
Step.1確認信用卡可預借額度
信用卡的可預借額度可以直接在信用卡帳單上查看，這樣不僅可以瞭解上期的消費金額，還能確切知道預借現金的額度上限。 同時，也要注意當期已使用的消費額度，因為刷卡消費會减少可預借現金的額度。
Step.2申請預借現金密碼
除非借款人攜帶身份證到銀行櫃檯辦理預借現金，否則無論是通過ATM、網上銀行還是電話語音等其他管道申請預借現金服務，都需要事先申請一組“預借現金密碼”才能順利辦理。 密碼申請管道因發卡銀行而异，可以通過24小時客服專線、電話語音、銀行官網線上申請、網上銀行等管道設定或變更預借現金密碼。 待銀行確認身份並回復預借現金密碼後，即可開始使用預借現金服務。
Step.3選擇申請管道
選擇預借現金的申請通路，並準備好所需的物品。 如果選擇電話語音、網上銀行或ATM快速申辦，需要準備信用卡和預借現金密碼。 如果選擇到銀行櫃檯辦理，則需要攜帶信用卡和身份證（國外則使用護照）。
Step.4進行認證、選擇預借現金金額
進行身份驗證，並輸入預借現金密碼。 通過後，輸入預借金額及其他資訊（如入帳帳戶）。
Step.5提領現鈔
款項匯入帳戶後，即可選取現鈔。
預借現金常見問題
Q1.預借現金會影響信用評分嗎？
一般來說，如果預借現金都能在當期準時還款的話，對信用評分的影響不大。 不過，一旦延遲還款導致迴圈計息，或頻繁申請預借現金，確實會影響銀行的信用評分，導致日後申請其他貸款困難。
Q2. VISA金融卡可以預借現金嗎？
不可以哦！ VISA金融卡不屬於一般信用卡範疇，囙此無法借用信用額度進行預借現金。
Q3.所有ATM都可以預借現金嗎？
不一定哦！ 在國內，只有貼有“聯合信用卡處理中心梅花標誌”或“財金資訊公司標誌”的ATM才提供預借現金服務。 如果在國外，需要尋找貼有“VISA/VISA PLUS”、“MasterCard/MasterCIRRUS”、“JCB”、“AMERICAN EXPRESS”等標誌的ATM才能進行預借現金操作。
Q4.預借現金怎麼還？
預借現金的還款方式和一般信用卡消費相同，款項會和消費一並列在信用卡帳單上。 只要在繳費截止日前繳清帳款，就不需要承擔利息。 如果當期未能繳清帳款，就會啟動迴圈利息計算。
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