如何申請「青年首購貸款」？—— 從申請條件到利率優惠，助你輕鬆實現購房夢！
在當今高房價、高物價的背景下，許多年輕的上班族和小資族都懷揣著一個共同的夢想——擺脫“無殼蝸牛”的身份。 為了減輕首次購房者的經濟壓力，財政部特別推出了「青年首購貸款」方案。 那麼，如何申請這一優惠貸款呢？ 本文將為你詳細解答。
一、瞭解申請條件
首先，你需要瞭解「青年首購貸款」的申請條件。 一般來說，年齡在30歲以下的青年人、具備穩定收入來源、信用記錄良好等條件是申請貸款的基本要求。 此外，你還需要具備購房資格，如擁有合法有效的身份證件、具備購房資格證明等。
二、選擇合適的銀行
選擇合適的銀行是申請貸款的關鍵。 你可以通過比較各家銀行的利率、還款期限、手續費用等因素來選擇最適合你的貸款產品。 同時，還需關注銀行對於「青年首購貸款」的具體政策和要求，以確保你符合申請條件。
三、準備申請資料
在申請貸款前，你需要準備以下資料：身份證、戶口本、收入證明、購房合同或意向書、首付款證明等。 務必確保所有資料的真實性和完整性，以免影響貸款審批。
四、提交貸款申請
完成上述步驟後，你可以向所選銀行的貸款部門提交貸款申請。 在填寫申請表格時，請詳細填寫個人的基本資訊、財務狀況和購房情况等資訊。 如有疑問或需求，可隨時向銀行工作人員諮詢。
五、等待審批結果
提交申請後，銀行將對你的資料進行稽核。 一般情况下，稽核週期為1-2周。 期間，請保持手機暢通，以便銀行工作人員與你聯系。 稽核通過後，你將獲得貸款契约和貸款發放通知。 請仔細閱讀契约內容，確保明確自己的權利和義務。
六、按時還款
獲得貸款後，請務必按照合同約定的還款計畫按時還款。 如遇特殊情况，應及時與銀行溝通並申請相應的調整。 保持良好的還款記錄，不僅有利於維護個人信用記錄，還可能為你未來獲得更優惠的貸款條件奠定基礎。
青年首購條件及貸款資格
想要申請青年首次購房貸款，作為借款人的你需要同時具備以下條件：
年齡要求：符合民法規定的成年年齡，即年滿18周歲以上。 囙此，即使你已經60歲，只要符合其他條件，也是可以申請的。
住房狀況：借款人及配偶、未成年子女名下不能擁有自有住宅。 在申請貸款時，你和你的家庭成員（夫妻和子女）都不能擁有自有住宅。 即使你們曾經擁有過自宅，仍然可以申請青年首購貸款。
穩定收入：你需要具備穩定的收入來源，以確保能够按時還款。 銀行通常會要求你提供收入證明，以評估你的還款能力。
信用記錄：你的信用記錄必須良好，沒有不良貸款記錄或其他嚴重信用問題。 良好的信用記錄可以提高你申請貸款的成功率。
其他條件：根據不同銀行的具體要求，你可能還需要滿足其他特定的條件。 囙此，在申請貸款前，建議你仔細閱讀相關銀行的具體政策和要求，確保自己符合條件。
2024年青年首購利率最新動態！ 房貸利率下調，政府補貼再陞級！
隨著2024年的到來，購房市場也迎來了新的變化。 為了支持青年首購者，政府在利率和補貼方面推出了一系列利好政策。 下麵，我們將為你詳細解讀2024年青年首購利率的最新動態，讓你輕鬆掌握購房貸款的最新資訊。
首先，我們要瞭解青安貸款的房貸利率。 現時，青安貸款的房貸利率分為一段式機動利率、二段式機動利率和混合式固定利率三種。 其中，後兩者屬於分段式機動利率範疇。 近期，央行宣佈昇息半碼，中華郵政公司也相應調整了基本利率。
為了進一步減輕青年購房者的經濟負擔，政府决定對青年首購利率進行降碼補貼。 從2023年3月28日起，政府對新青安貸款的借款人提供額外的利率優惠。 具體來說，政府為新青安貸款額外補貼“一碼（0.25%）”，這意味著原本的半碼優惠再减一碼。 這一優惠將持續至2026年7月31日。
青年首購貸款還款試算
在考慮購房貸款時，選擇合適的還款方式是至關重要的。 青年首購貸款的還款方式主要有兩種：“本金分期平均攤還”和“本息分期平均攤還”。 那麼，這兩種方式有何區別？ 哪種更為划算？ 接下來，我們將通過實際案例進行詳細試算。
本金攤還
本金攤還的管道是每月償還給銀行的貸款本金都是相同的。 隨著每月償還的本金越來越多，每月應支付的利息也會逐漸减少。
計算管道如下：
每期應繳本金=借款總額/總期數
每月應繳利息=每期貸款餘額 × （年利率/ 12）
當月需繳房貸=每期應繳本金+當月利息
本息攤還
本息攤還的管道是將本金和利息一起平均分攤在貸款期限內償還。 囙此，每期償還的本金加利息是一個固定值。 不過，每月支付的本金與利息比例會有所不同，前期主要繳納較多的利息，本金償還的部分則較少。
計算管道如下：
每月需繳房貸=每期應繳本金+每月應繳利息=固定值
青年首購貸款還款試算
接下來，我們將分別使用本金分期平均攤還和本息分期平均攤還的方法，結合青安貸款提供的三種計息管道進行試算。 通過對比不同還款方式的總還款額、總利息支付等名額，幫助你更直觀地瞭解哪種管道更為划算。
青年安心成家購屋優惠貸款申請流程
申請青年安心成家購屋優惠貸款，你需要按照以下步驟進行操作：
步驟一：選擇合作的銀行
首先，你需要從合作的8家公股銀行中挑選出一家進行申貸。 這些銀行都是經過政府認證並與政府有合作關係的，可以提供更優惠的貸款條件。
步驟二：準備並提交申貸數據
在選定銀行後，你需要準備並提交以下申貸數據：
身份證、第二身份證明檔案（如健保卡、駕照等）；
印章；
土地及建物登記謄本；
個人財力證明（如薪資明細、扣繳憑單、存摺等）；
如果有保證人，需要提供保證人的身份證、印章、個人收入證明。
此外，根據個案或銀行規範，可能還有其他要求。 請務必仔細閱讀並按照銀行的要求準備相關材料。
步驟三：銀行不動產鑒價
銀行將對貸款標的進行不動產鑒價，評估房屋的地段、生活機能、房屋類型、屋齡、坪數等條件。 鑒價的依據通常會參攷成交價，作為申貸金額的依據。
步驟四：銀行稽核
銀行將根據借款人的財力狀況、還款來源、信用狀況等條件進行稽核。 評估是否核貸以及核可的房貸成數、金額。 這一步是確定你是否有資格獲得貸款的關鍵步驟。
步驟五：銀行對保及開戶
銀行稽核房貸通過後，會與借款人約定簽約時間。 你需要前往銀行進行對保及開戶（日後撥款、繳款的帳戶）工作。 這一步是為了確保貸款的安全性，保障銀行的權益。
步驟六：設定抵押權及投保
在簽約對保完成至銀行撥款前，你需要設定抵押權（貸款金額的1.2倍），並投保火險、地震險，保費由借款人支付。 這一步是為了進一步保障銀行的權益，降低貸款風險。
步驟七：通過房貸申請，銀行放貸
通過房貸申請程式後，銀行會與借款人、地政士、履約保證公司確認交屋日，然後進行撥款程式。 你就可以成功獲得貸款，開始你的購房計畫了！
2024 青年首次購屋優惠貸款銀行費用
青安貸款 8 家公股銀行貸款專區
熟悉青年安心成家貸款的貸款條件以及流程之後，由於青年首購貸款的貸款內容在八家公股銀行中都相同，差別就只落在銀行額外收取的手續費用，所以筆者幫大家彙整了八家公股銀行的青安貸款手續費。
整體來說，手續費落在 3,300 元 ~ 6,000 左右，手續費最低的是台灣銀行以及中小企銀，手續費最高的則是依照貸款金額收費的華南銀行。
| 八大公股銀行 青安貸款專區網站 | 手續費 |
| 兆豐國際商業銀行 | 5,300 元起 |
| 台灣銀行 | 3,300 元 |
| 台灣中小企業銀行 | 3,300 元起 |
| 第一商業銀行 | 5,300 元 |
| 台灣土地銀行 | 5,300 ～ 5,600 元 |
| 合作金庫商業銀行 | 5,300 元起 |
| 彰化商業銀行 | 5,300 元 |
| 華南商業銀行 | 撥貸額的 1.5 / 1,000 ＋ 300 元 |
青年安心成家貸款：優勢與注意事項
青年安心成家貸款，旨在為首次購房的青年人提供優惠的貸款條件。 然而，從現時的市場情况來看，該方案的貸款成數上限僅為8成，且一段式機動利率為1.9%。 與一般銀行的房貸方案相比，這一方案可能並不具備明顯的優惠。
實際上，現在許多一般房貸的貸款成數都有機會達到8成或8.5成以上。 而且，各大銀行都在推出自己的房貸方案。 如果這些方案的利率低於青安貸款的利率，再結合銀行的優惠措施，可能比青安房貸更划算。
對於那些工作收入穩定、個人信用記錄良好的借款人，甚至有機會獲得更低利率的房貸方案。 例如，臺灣中小企業銀行為信用優良者提供“幸福優加利房屋擔保貸款”，一段式機動利率最低僅為1.81%。
儘管如此，青年首購貸款的1.65%機動利率仍然是業界公認的首購市場最低利率。 如果你在申請一般房貸時無法獲得理想的條件，可以考慮選擇“青年安心成家方案”。