屬於融資信貸的 商品貸款 ／萬物貸是什麼？它跟一般的信用貸款有什麼不一樣？申辦商品貸／萬物貸需要符合哪些資格和條件？
本篇除了帶你認識商品貸，更幫助破解大眾對於融資信貸的迷思！
商品貸款或萬物貸是什麼？
近期興起了一種小額貸款管道，名為商品貸，也被稱為萬物貸。 這種貸款的申請條件相對寬鬆，只要申請人是本國公民，年滿18歲，並且在過去的3到6個月內沒有辦理過其他貸款或分期付款，就有資格申請最高達15萬元的貸款（對於條件優秀的客戶，額度甚至可以達到25萬元）。 還款方式採用本金和利息的攤還管道，最多可以分為42期進行償還。
值得一提的是，商品貸作為融資信貸的一種形式，其稽核標準比傳統的銀行信貸更為寬鬆。 它不需要查看申請人的銀行聯征信用狀況，也不需要提供擔保品。 此外，相比民間貸款，商品貸的利率更低，而且沒有硬性規定要求申請人必須有薪資轉帳或勞保才能辦理。
當然，如果申請人擁有這些條件，將會更有利於貸款的審批。 而且，商品貸的稽核速度非常快，通常在2-4天內就能完成撥款。 這對於急需資金但信用記錄有瑕疵的人群來說，無疑是一種非常具有吸引力的借貸管道。
在申請過程中，商品貸不會事先收取任何費用。 如果申請人的貸款申請未能成功，也同樣不需要支付任何費用。 所有費用都會在撥款當天進行繳納，為申請人提供了極大的便利。
關於為什麼它被稱為商品貸／萬物貸，這主要是因為這種貸款是以“購買商品的名義辦理購物分期貸款”。 無論商品是否已經擁有，或者打算購買，申請時只需填寫任何有價值的商品。 隨後，等待貸款核准並完成撥款後，申請人就可以自由使用這筆資金。
換句話說，儘管是以購物分期的形式辦理貸款，但實際上如何使用這筆資金進行投資或利用都沒有限制。
商品貸款的申辦條件包括：
年滿18歲；
擁有正常工作（在職8個月以上）；
擁有信用卡更佳（但非必需）；
半年內無其他貸款申請記錄。
這些條件確保了貸款機构能够對申請人的還款能力進行基本評估，同時也為需要資金但可能因信用記錄或其他原因無法通過傳統貸款通路獲得資金的申請人提供了一種可行的選擇。
商品貸款方案內容
| 項目 | 商品貸款 |
| 貸款金額 | 5萬~15萬~25萬 |
| 申辦時間 | 2天撥款 |
| 分期期數 | 12期~42期 |
| 具備條件 | 需年滿18歲，有工作(勞保保在公司8個月以上) |
商品貸款有那些優點？
申辦商品貸的條件相對寬鬆。
即使被銀行信貸拒絕，也不會影響申貸。
審查速度比銀行快，銀行信貸需要5個工作日，而商品貸只需要1-2天即可成功申請。
即使信用記錄不佳或有銀行信用瑕疵，也可以辦理。
即使聯征信用被多家機构査詢過，也可以辦理。
商品分期貸/萬物貸的額度及期數：
現時額度最高35萬，最長期數可達到42期。 會根據個人收入狀況、信用條件及財力證明等資料進行評估，有信用卡可以更好地加分。
申辦商品貸所需資料：
雙證件（身份證正反面+第二證件，如健保卡或駕照）
財力證明：
薪轉存摺近8個月的出入或勞保明細（需保在公司）
所得清單及財產清單
信用卡正面+近一期的對帳單
以上若無，可新增一比特保人補充信用狀況
沒有薪轉和勞保可以申辦商品貸嗎？
只要符合以下條件之一，即使沒有薪轉和勞保也可以申辦商品貸專案：
申請人名下有個人持有的不動產，需提供房屋土地所有權證。
提供一比特二等親保人或正職保人，需提供保人的收入證明。
提供近15天申請的個人聯征信用報告，需提供聯征。
為本行既有客戶（需正常繳滿8期以上）。
有臺灣專業證照（須與現職工作相關），需提供證照。 （專業證照證明申辦管道說明）
信用卡使用正常無逾期繳最低，需拍攝信用卡有卡號那面及近一期的帳單。
商品貸的貸款額度：
商品貸的額度在10-35萬元不等。 我們以客戶最常申請的3種方案為例：
【10萬】一般貸12~36期。 一般方案的最高額度為10萬，只要勞保保在公司或是薪轉8個月以上即可輕鬆申請10萬額度。
【15萬】優質貸12~36期。 除了符合一般方案的條件下，三個月內沒有同業的査詢記錄即可輕鬆申請15萬額度。
【25萬】超優貸12~42期。 除了符合一般方案的條件下，需持有信用卡，信用卡正常無逾期，需提供近一期完整帳單：首頁有額度，應繳金額+有消費明細，即可輕鬆申請25萬額度。
如果近三個月有其他融資公司査詢記錄或有被婉拒記錄，會影響評分及核貸額度。 貸款期數越長，每個月的還款金額就越少，負擔會越輕鬆，可以根據自己的情况選擇最合適的貸款方案。
商品貸款申辦前的注意事項
以下是一些商品貸的注意事項，供您參攷：
在提交申請之前，請仔細檢查以下幾點：
檢查名下的車輛、機車、房屋是否有除銀行外的私人設定。 如果有，這可能會影響貸款的審批。
確認是否存在其他法律問題，例如支付命令或本票裁定。 如果有，則無法辦理貸款。
確保您在當前職位上已經工作了3個月以上。 工作頻繁變動或當前工作年限較短可能會導致貸款被退回。
檢查是否有其他融資公司的呆帳或經常性逾期的情况。 在送件時，我們會進行租賃系統的査詢。 如果有其他銀行或本行的呆帳或經常性逾期記錄，可能會導致貸款被退回。
注意送件機构的狀況。 現時，商品貸需要避免過多的送件次數。 如果在3個月內有重複送件的情况，貸款會被直接退回。
只要掌握了上述5項注意事項，基本上就可以順利通過貸款審批。 不過，每個人的初始條件都不同，建議交給貸款通協助辦理，這樣可以節省時間並快速辦理。
申請商品貸的流程如下：
諮詢與申請：向專員諮詢，專員會通過電話與借款人聯系，初步評估資金需求、工作狀況、信用程度以及是否可以核貸。 如果評估可行，可以直接申請。
送件與稽核：專員評估完畢、借款人確定申請後直接送件，將申請表遞交至融資公司稽核。 借款人此時需等待電話通知。
對保簽約：如果稽核通過，直接進行對保簽約。
等待撥款：對保完成後隔天進行撥款，全部流程下來也僅需1至3天。
按時繳款：收到撥款後，一般會在每月繳款日前10天發送短信給客戶。 繳款管道會在每個月的簡訊中通知您，然後在量販店通過簡訊上的網址進行繳款。 請按時還款，否則將導致信用不良。 如果未來再有資金需求可能會很困難！
商品貸／萬物貸這類型的融資信貸安全嗎？
通過以上內容，我們可以瞭解到提供商品貸/萬物貸服務的融資公司是經過政府正式立案、具備一定規模並受到監管的上市融資公司。 這些公司的主要業務是以放款、票據貼現、有價證券以外的保證業務為主，同時也可以兼營其他非許可業務。
融資公司不得對債務人或相關協力廠商進行强暴、脅迫、侵害隱私權、嚴重妨礙日常生活等不當催收行為，且公司負責人及員工不得以任何名義向交易相對人或客戶收取不正當利益。
除了大型融資公司外，還有一些小型融資公司是依照當鋪牌照進行放款。
在選擇小額貸款管道時，除了商品貸/萬物貸，還有銀行信貸和代書貸款兩種常見形式。 如果借款人信用狀況良好，可以選擇利率最低的銀行信貸，雖然稽核較為嚴格，但與其他通路相比相對安全可靠。 如果考慮操作流程和撥款速度，商品貸/萬物貸是較為合適的選擇，其稽核條件較為靈活，即使借款人有信用瑕疵或負債比過高，仍有可能獲得貸款。 如果以上兩種方式都不可行，可以考慮選擇民間的合法代書貸款。
在申請貸款前，借款人應充分瞭解自身需求，諮詢比較不同產品，並選擇適合自己的貸款方案。 同時，要警惕任何不合法的貸款公司，避免遇到高利貸或民間貸款等問題。
最後，如有其他信用貸款相關疑問，歡迎隨時諮詢我們的免費專線，以獲得更詳細專業的貸款建議。
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