商品貸款是近年來非常受歡迎的小額貸款管道，與信用貸款相似，它無需抵押貨品、不限制資金用途，是一種便捷的現金借貸通路。
接下來，我們將詳細介紹商品貸款的額度、利率以及申辦途徑，並與信用貸款進行比較，以幫助您更靈活地選擇借貸管道。 希望這些資訊能為您的借貸決策提供幫助。
商品貸款是什麼？ 一文帶你瞭解各家方案！
現時，商品貸款主要分為兩種類型：借款型商品貸款和購物用的無卡分期。 這兩種形式與銀行提供的“信貸”和“信用卡”服務有相似之處。
囙此，你也可以將商品貸款理解為融資公司提供的信貸服務。 在這裡，我們首先來區分一下商品貸款的不同用途：借款型商品貸款主要用於滿足個人或企業的資金需求，而無卡分期則更多地用於購物消費，兩者在資金使用上有所區別。 瞭解這些差异有助於您更好地選擇適合自己的貸款產品。
| 借款分期 | 無卡分期 | ||
|---|---|---|---|
| 用途 | 借錢 | 購物 | |
| 額度 | 最高45萬 | 商品金額 | |
| 利率 | 12~15.75% | 8~12% | |
| 年限 | 最長48期 | ||
下面我們也一起來看各家專案吧：
和潤：商品分期
- 額度：最高45萬
- 利率：12~15%
裕隆：裕富商品分期
- 額度：最高40萬
- 利率：10~15.75%
特別留意，裕富商品分期有包含機車貸款的部分喔！
中租：輪你貸/無卡分期
中租的商品分期分得比較細，有機車與手機合併的方案輪你貸；與單純商品分期付款的銀角零卡。
輪你貸
- 額度：最高30萬
- 利率：13~15.75%
銀角零卡
- 額度：最高20萬
- 利率：8~12%
樂分期：手機/機車貸款
樂分期=麻吉Pay
- 額度：最高17萬
- 利率：15.99%
fasney：好好貸，慢慢還
- 額度：最高6萬
- 利率：15.7%
| 專案比較 | 和潤 | 裕富 | 中租 | 樂分期 | fasney好好貸 |
|---|---|---|---|---|---|
| 額度 | 45萬 | 40萬 | 30萬 | 17萬 | 6萬 |
| 利率 | 12~15% | 10~15.75% | 13~15.75% | 15.99% | 15.7% |
如何申請商品貸款？ 條件、步驟、檔案全解析！
由於商品貸款提供的額度適中，審查條件和流程也相對簡單，囙此特別適合那些急需短期資金支持的人。 接下來，我們將詳細介紹商品貸款的申請條件、步驟和所需檔案，幫助您輕鬆瞭解整個申請流程。
商品貸款申請條件：
基本要求：
年齡需達18歲以上（根據2023年新規定）
具備穩定的月收入（建議滿3個月）
加分優勢：
近六個月無其他貸款：指在過去半年內沒有辦理過任何非銀行的貸款。
信用卡使用記錄：定期償還信用卡款項有助於提高審批成功率。
為什麼銀行貸款不算？
因為融資公司主要以CCIS（信用資訊交換中心）的資訊為主，不會查看銀行通常參攷的聯征（JCIC，聯合征信中心）資訊。 囙此，銀行貸款和商品貸款之間不會互相影響。
想瞭解更多詳細內容，可參攷這篇文章：中租車貸會看聯征嗎？ 會影響信用分數嗎？
商品貸款準備資料：
我們為您整理了基本資料和加分資料，供您參攷：
必備資料：
雙證件（身份證、健保卡、駕照等有效證件）
勞保投保記錄
存摺封面（用於撥款）
財力證明檔案（至少一項，提供多項更佳）
除了以上基本資料外，您還可以提供其他有助於提升審批成功率的加分資料，如定期存款證明、房產證明等。 準備好這些資料後，您就可以按照貸款機构的流程進行申請了。 希望這些資訊能幫助您順利申請到商品貸款。
加分資料
- 半年薪轉證明
- 所得清單
- 信用卡正面、近一期對帳單
- 可增加一位保證人補強信用狀況
商品貸款辦理流程詳解：
流程1：諮詢專案內容
首先，與商品貸款提供者進行諮詢，詳細瞭解貸款額度、利率以及每月還款金額。 確保所有資訊準確無誤後，再進行申辦。
流程2：按照專員建議提交財力證明
申辦後，接下來是融資公司的稽核環節。 我們推薦您按照專員的建議提交相關資料，這樣有助於您獲得更高的貸款額度和更優惠的利率！
流程3：電話確認
融資公司會通過電話與您確認貸款意圖和貸款額度，確保雙方對貸款細節達成一致。
流程4：對保簽約
在電話確認後，融資公司會進行實體確認，再次核實您的貸款意圖和額度，並與您簽訂貸款契约。
流程5：撥款
最後一步，開心領錢！ 融資公司會將貸款款項撥付至您指定的帳戶，您即可開始使用這筆資金。
商品貸款好嗎？ Dcard網友案例帶你瞭解優缺點！
商品貸款優點案例：學貸被拒，商品貸款來幫忙！
小明（化名）最近考慮申請貸款來支付學費，但由於缺乏足够的擔保品和信用記錄不佳，他在銀行的貸款申請遭到了拒絕。 然而，他轉向了商品貸款，這對他來說成為了一個理想的選擇。 商品貸款的主要優點包括：
無需擔保品：對於像小明這樣無法提供個人財產作為抵押的人來說，他仍然可以憑藉穩定的工作收入和良好的財務狀況來申請貸款。
不看聯征、負債比：商品貸款的寬鬆申請條件對小明非常有利。 即使他有信用瑕疵，也不會影響到貸款的申請。
快速審核、撥款：小明在提交申請後，只需等待1至2個工作日，就能得知稽核結果並獲得所需資金。
綜上所述，商品貸款成為了小明的救星。 特別是對於那些像他一樣無法提供擔保品、信用記錄不佳的借款人來說，即使之前被銀行拒絕過，他們仍然有機會在融資公司成功獲得貸款，而且能更迅速地獲得資金。
商品貸款缺點案例：利率和期數不如信用貸款！
雖然商品貸款有其便利性，但對於月收入超過5萬的小華來說，就不太推薦了。 我們也來看看為什麼不推薦：
額度有限：商品貸款屬於小額貸款方案，最高額度可能只有45萬元。 對於像小華這樣需要較高額度資金的人來說，這可能無法滿足需求。
利率高於信貸：商品貸款的利率通常比信用貸款高。 例如，小華如果選擇商品貸款，可能面臨至少12%的利率。 而如果他的條件足够好，向銀行申請信用貸款則可能享受低於10%的利率。
期數較少：商品貸款的分期付款期數最高可能只有42期，即3.5年。 相比之下，銀行信貸可以分成最多84期，為期7年。 對於小華來說，如果希望分期還款期限更長，則銀行信貸可能是更合適的選擇。
綜上所述，如果像小華這樣的借款人需要的額度超過45萬元，或希望享受更低的利率和更長的還款期限，則應考慮除商品貸款之外的其他貸款方案。 對於工作收入穩定、財務狀況良好且信用記錄優秀的借款人來說，向銀行申請信用貸款可能是一個更好的選擇。
商品貸與信貸到底有何不同？
商品貸款與銀行信貸在稽核條件上存在一定差异。 一般來說，當銀行貸款申請遇到困難時，我們會建議考慮使用商品貸款，因為其稽核通過率相對較高。
具體差异主要取決於您的個人條件，以下是這兩種貸款管道的一些主要不同之處：
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