銀行汽車增貸是獲取額外資金的一種途徑，也是許多需要貸款的朋友們進行資金周轉的重要工具。 然而，不少朋友們都會面臨一個疑問：究竟是選擇與銀行辦理增貸，還是選擇融資公司更為合適呢？
現在，就讓我們裕融裕車貸來幫你分析這個問題，助你瞭解哪個通路更適合你的需求！ 我們深知在選擇貸款通路時，每個人都希望找到既安全又可靠的合作夥伴。 囙此，我們將從多個角度為你剖析銀行與融資公司的優劣勢，以便你能够做出明智的決策。
無論你最終選擇哪種管道，我們都將竭誠為你提供專業的建議和幫助，確保你的貸款過程順利無阻。 讓我們共同探索最適合你的貸款通路吧！
銀行汽車增貸好嗎？ 4個方向帶你判斷
在選擇銀行汽車增貸與融資公司之間，許多人會感到困惑。 為了幫助您做出明智的決策，我們可以從以下四個方向進行比較：利率、額度、辦理效率以及信用額度的影響。
1）利率是否較低？
銀行汽車增貸的利率通常與銀行原車融資相當，大約在3~15%之間，實際申辦下來的利率通常在8~13%。 而融資公司增貸的利率定在6~15%之間，實際申辦下來會落在9~13%。 囙此，在利率方面，兩者相差不大。
2）額度是否較高？
銀行汽車增貸的額度通常與原車融資一樣，最高可達150萬。 而融資公司的增貸方案最高可達350萬。 囙此，如果您有較大的資金需求，選擇融資公司的增貸方案可能更為合適。
以下是一些提高汽車增貸額度的建議：
保持良好的信用記錄，按時還款，避免產生不良信用記錄。
提高收入水准，增强還款能力。
選擇較新的汽車作為抵押物，汽車價值越高，可獲得的貸款額度越大。
3）辦理速度是否較快？
銀行辦理汽車增貸需要進行多方面的稽核，包括前貸款還款的穩定度、名下其他債務、職業與信用狀況等。 而融資公司只需要您前貸款穩定還款3個月，且能提供收入證明就可以申辦。 囙此，從效率角度來看，與融資公司辦理汽車增貸可能會更快。
以下是一些提高汽車增貸辦理速度的建議：
準備齊全的資料，以便銀行或融資公司快速審核。
選擇合適的時間進行申請，避免高峰期，以加快稽核速度。
4）自身信用額度剩餘多少？
在申請銀行汽車增貸時，銀行會關注您的信用額度。 每個人都有自己的信用額度，通常是月收入的15~22倍（DBR22）。 如果您有其他申貸需求，建議不要向銀行辦理汽車增貸，否則容易佔用到您的信用額度。
DBR22（月收入22倍）是金管會規定的，金融機構在稽核無擔保債務（如信用貸款、信用卡等）時，需遵循的負債比上限。 舉例來說，如果您的平均月收入是三萬元，那麼您的DBR22就是三萬元乘以22，即66萬元。 這意味著銀行給您的最高信用貸款額度就是66萬元。 銀行在考慮是否給予貸款時，會綜合考慮您的信用評分、收入水准、工作穩定性以及其他負債狀況。
需要注意的是，雖然信用額度主要用於計算無擔保債務，但實際上它或多或少都會影響您的貸款申請。 銀行在稽核貸款人的債信狀況時，會考慮您的聯征紀錄中的貸款筆數。 即使您的貸款總額沒有超過信用額度，過多的貸款筆數也可能會影響下一筆貸款的稽核、額度與利率的評估。
綜上所述，選擇銀行汽車增貸還是融資公司增貸需根據您的具體需求來判斷。 如果您更看重利率和額度方面的優勢，並且希望快速辦理貸款，那麼融資公司可能是更好的選擇。 然而，請注意在選擇融資公司時要確保其合法性和信譽度以避免潛在風險。
銀行和上市融資公司的汽車增貸比較表
銀行汽車增貸V.S上市融資公司汽車增貸：
| 銀行汽車增貸 | 上市融資公司汽車增貸 | |
|---|---|---|
| 門檻 | 穩定收入來源、良好信用狀況 | 收入來源不限、信用狀況要求不那麼嚴格 |
| 利率 | 3%-15.75% | 6~15.75% |
| 額度 | 車價的50%-100% | 車價的50%-220% |
| 辦理速度 | 10-30天 | 1-7天 |
| 審核流程 | 嚴格 | 簡單 |
| 優點 | 利率較低一點 | 門檻更低、審核流程更簡單 |
| 缺點 | 門檻更高、審核流程更嚴格 | 利率較高一點 |
銀行和融資公司增貸方案
| 銀行、融資公司 | 條件 | 額度 | 利率 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|
| 新光銀行 | 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入，且信用良好者 | 車價100% 最高1000萬 | 3.90%~11.13% | 7年 |
| 元大銀行 | 年滿18歲以上具穩定收入、信用良好者 | 車價90% | 4.28%~11.36% | 5年 |
| 台新銀行 | 本國國民、公司戶、自營商有穩定收入，並提供財力相關證明文件 | 250萬 | 6.5%~13% | 5年 |
| 三信銀行 | 年滿20歲具穩定收入，並提供財力證明文件 | 10-300萬 | 5.24%~12% | 5年 |
| 陽信銀行 | 年滿20-65歲，信用正常者。 | 車價80% | 5.88%起 | 7年 |
| 聯邦銀行 | 年滿20歲以上或依法登記企業，具穩定收入且無信用不良者 | 車價90% | 6.50％~14.00％ | 4年 |
| 裕融 | 年滿18歲以上具穩定收入、 前貸款繳滿3-4期 | 車價220% | 6.5-15.75% | 7年 |
| 和潤 | 年滿18歲以上具穩定收入、 前貸款繳滿3-4期 | 車價220% | 6.5-15.75% | 7年 |
| 中租 | 年滿18歲以上具穩定收入、 前貸款繳滿3-4期 | 車價220% | 6.5-15.75% | 7年 |
當面臨汽車增貸的選擇時，我們推薦您與哪些機构合作呢？ 由於汽車增貸會先清償前貸款，實際領取的現金會减少，所以我們建議您與車貸額度較大的機构如新光銀行、裕融、和潤或中租進行合作。
新光銀行和其他三家融資公司在實際操作中有哪些具體的差异呢？ 首先，最明顯的差异在於對申貸人條件的限制。 以穩定收入和良好信用為例，各家機构的標準有所不同。
對於穩定收入的標準，通常包括以下幾點：
收入來源：必須是合法、可靠的，並能持續穩定地提供收入。
收入穩定性：收入必須是相對穩定的，不能是短期的、易受影響的收入。
收入證明：借款人需要提供能够證明其收入的相應檔案，如工作證明、工資單、社保明細等。
具體來說，銀行通常會要求借款人提供以下收入證明：
受雇人員：需要提供工作證明、工資單、社保明細等。
自營商：需要提供營業執照、稅務登記證、最近3個月的營業額明細等。
專業人士：需要提供執業證照、最近3個月的收入明細等。
此外，銀行還會根據借款人的收入水准、信用狀況等因素，綜合評估其還款能力。 如果借款人的收入水准較高、信用狀況良好，銀行會認為其還款能力較强，囙此對穩定收入的要求也會相對寬鬆。
對於信用良好的標準，通常包括以下幾點：
無信用瑕疵：借款人在過去的信用記錄中，沒有逾期還款、呆帳、債務協商等信用瑕疵。
良好的信用評分：借款人的信用評分較高，表明其有履行債務的能力和意願。
良好的信用歷史：借款人有較長的信用歷史，且信用記錄良好。
具體來說，銀行通常會査詢借款人的信用報告（記錄借款人的個人資訊、信用記錄、信用評分等資訊）。 如果借款人有信用瑕疵，如逾期還款、呆帳、債務協商等，銀行會認為其信用狀況不佳，囙此對貸款的稽核會更加嚴格。
而融資公司對於申貸人的條件，主要是看申貸人對於原本貸款（前貸）的繳納狀況。 至少需要繳納三至四期以上，這代表你有還款的能力，增貸方案才會通過。
銀行增貸適合條件良好且有明確資金用途的客戶。 而融資公司增貸則適合急需高額資金且名下有其他貸款的客戶。 囙此，在選擇合作機构時，您需要根據自己的實際情況和需求進行權衡和選擇。
辦理銀行汽車增貸需要滿足一定的條件和準備相應的資料。 以下是辦理銀行汽車增貸的條件、流程和準備資料的詳細說明：
條件：
年齡：申請人需要年滿20~65歲，有工作和穩定還款能力。
信用記錄：申請人需要有良好的信用記錄，沒有信用瑕疵。
貸款狀況：申請人需要已經穩定還款6個月至1年的前貸款，且原車貸已繳款滿6個月以上。
汽車狀況：申請人需要保證汽車沒有重大損壞。
流程：
提交申請：申請人向銀行提交汽車增貸申請，並提供所需的資料。
資料稽核：銀行對申請人提供的資料進行稽核，包括對汽車進行評估和信用評估等。
簽訂合同：如果申請人的資料稽核通過，銀行會與申請人簽訂貸款契约。
抵押設定：申請人需要將汽車抵押給銀行。
代償撥款：銀行會將貸款金額代償到申請人的帳戶中。
塗銷：當申請人還清貸款後，銀行會進行塗銷操作，解除汽車的抵押狀態。
準備資料：
身份證反面影本/照片
第二證件影本/照片（如駕駛證、健康保險卡等）
行駛證影本/照片
存摺封面影本/照片
在申請汽車增貸時，申請人需要注意以下幾點：
比較不同銀行或融資公司的利率和手續費，選擇最適合自己的方案。
仔細閱讀貸款契约，瞭解貸款的條款和細節。
按時還款，避免產生違約金或其他費用。
Q&A問答時間
Q1.汽車增貸會上聯征嗎？
A:不一定。 如果你選擇向銀行申請汽車增貸，那麼這筆貸款的記錄將會被上報到聯征中心。 但是，如果你選擇向融資公司申請，那麼這筆貸款通常不會上聯征。
Q2.剛過戶的車可以辦汽車增貸嗎？
A:原則上來說，汽車需要在你的名下滿六個月才能辦理增貸。 但是，如果過戶方是在三等親之內的親人，那麼你是可以立即辦理增貸的。
Q3.房子有私設會影響汽車增貸嗎？
A:是的，會有影響。 貸款公司在評估你的貸款申請時，會計算你的負債比例。 如果你的房子有私設（私人貸款或抵押），那麼每月的還款金額也會被計入你的負債比例中，這可能會影響你的貸款申請成功率。
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