銀行&民間信貸哪個適合我？信貸陷阱、貸款詐騙、信用貸款心得分享
人生中總會遇到困難，有時候我們需要借錢。除了向親朋好友求助外，還有什麼其他的借錢方法呢？
無論是銀行還是民間的信貸服務，都屬於個人信用貸款。這種貸款方式的特色是不需要像汽車、房地產等抵押品就能借到錢。雖然銀行和民間融資機構都可以提供信貸服務，但它們的服務對像和貸款特點卻各不相同。
本文將深入為您介紹銀行與民間的個人信用貸款，並分享6種常見的信貸陷阱和貸款詐騙案例。希望通過這些內容，讓您對信用貸款有更深入的瞭解，避免陷入詐騙陷阱。
當需要借錢時，究竟是選擇民間的信貸服務還是銀行的信用貸款呢？
在介紹銀行與民間信貸之前，我們先來了解一下為什麼個人信用可以用來借錢，以及它與汽車借款、房屋抵押借貸之間的差異。
當我們年滿18歲成年後，就開始與金融機構有了更多的交往機會，比如儲蓄、信用卡消費、保險投資等。因此，當借款人需要借錢時，金融機構會調出過去的記錄，綜合評估出一個信用分數報告，並結合工作收入、負債比、還款能力等因素來評估信用貸款的額度、利率等。
而汽車借款和房屋抵押借貸等則被稱為擔保品借貸，也就是說，貸款方會根據物品的殘餘價值、市場需求等因素來評估是否發放貸款。擔保品使得貸款方在借款違約的情況下仍能保持回收資金的途徑，降低需要承擔的借款風險。因此，擔保品借貸通常可能有更低的貸款利率。
個人信用貸款則不需要提供擔保品，而是基於個人的信用記錄和信用分數來評估貸款的額度、利率等。與擔保品借貸相比，個人信用貸款更加方便快捷，但同時也需要借款人有良好的信用記錄和還款能力。
談到借錢，選擇民間的信貸服務還是銀行的信用貸款，其實最終取決於借款人的自身條件。爲了方便讀者理解，這裡做一個簡短的總結：
如果你在某家銀行有固定的往來業務，比如薪水是通過該銀行賬戶轉入的，那麼推薦直接在該銀行辦理信用貸款，這樣比較方便。但如果你的儲蓄和薪水都是以現金形式領取的，或者你希望獲得更快速的服務，那麼可以考慮先找一些值得信賴的民間信貸機構辦理貸款。
民間信貸的過件率高不高？
民間信貸和銀行信貸之間的差異點在於，民間信貸的過件率通常較高，借款人更容易借到錢。相比之下，銀行的過件率較低。這種差異會對借款人產生多方面影響。
首先，如果借款人申請貸款多次被拒，可能需要多次往返銀行，這樣既浪費時間又浪費精力。此外，這樣的經歷還可能增加個人的信用查詢次數。由於銀行之間的信貸資訊是互通的，這樣的查詢次數可能讓其他銀行懷疑借款人的信用風險，進而導致借款人在其他銀行也借不到錢，形成惡性循環。
相比之下，民間信貸對借款人的條件要求相對寬鬆。雖然民間信貸機構也會審核借款人的還款能力，但它們通常對工作性質、薪水多寡等方面的要求沒有銀行那麼死板。因此，普遍來說，民間信貸的過件率能高達90%以上，這使得借款人更容易獲得貸款。
此外，一些民間信貸機構還扮演著貸款諮詢顧問的角色。他們瞭解借款人的貸款條件、額度需求、還款期限等，並根據這些資訊推薦相應的適合商品，從而大幅提高過件率。這樣的服務使得借款人能更快地找到適合自己的貸款產品，減少申請貸款所需要的時間和精力。
銀行個人信貸條件
為什麼銀行的過件率相對較低呢？這是因為銀行在處理無法收回的貸款時，需要承擔的成本相對較高，同時也會產生較大的社會影響。因此，銀行貸款專員在評估個人信貸條件時，會更加註重以下幾個方面：
個人信用報告是貸款方評估風險的重要指標。它完整地展示了借款人過去的金融記錄，包括信用卡資訊、查詢記錄、逾期繳款、催收、呆賬等資訊。銀行信貸據此評估借款人的條件優劣。
固定收入是銀行個人信貸條件中通常要求借款人具備的要素。這是因為穩定的收入能夠確保借款人有足夠的資金來償還貸款。如果借款人是大型企業的員工或軍公教人員，他們被銀行拒絕貸款的機率較低，一次申請就能通過。
債務比率是個人收入與債務之間的比例。如果借款人已經有房貸、車貸等債務，再申請銀行信貸可能被認為還款能力不足而被拒絕。
工作穩定性是銀行評估借款人還款能力時考慮的因素之一。穩定性高的工作意味著就業機會更加穩定，失業風險較低。在臺灣的就業市場中，除了公務員外，醫學、科技、教育等專業人員的工作穩定性較高。
財務狀況也是銀行信貸條件之一，包括借款人的既有資產和負債情況。銀行通過評估這些資訊來評估借款人的整體財務狀況。
銀行 v.s. 民間信貸特色比較
銀行信貸和民間信貸雖然看似相似，但實際上它們服務於不同的貸款需求，適合不同的人群。因此，很難說哪種信貸方式更優越。爲了幫助讀者快速評估，我們列出了這兩種信貸方式的優缺點和特色。
小心踩雷的 3 種信貸陷阱
信貸陷阱 1：隱藏附加費用
無論是通過銀行還是民間渠道申請信貸，都可能會有一些必要的附加費用。常見的信貸手續費包括徵信費、開辦費、賬戶管理費等型別。在鉅祥這篇文章中，有更詳細的描述。
那麼，如何知道這些費用是否合理，避免掉入信貸陷阱呢？其實可以通過網路多查詢、比較不同貸款產品的相關費用。一般來說，信貸和薪轉戶信貸的申請費用可能存在差異。而常見的銀行信貸各項相關費用總金額約為新臺幣9000元。
信貸陷阱 2：過度借貸
在申辦貸款時，你是否曾經聽過這類推銷術語呢？
只要借款人的借款金額越高，貸款方可以收取的總利息金額也會相應增加。因此，無論是銀行還是民間信貸機構，都可能遇到不良貸款從業者使用話術欺詐。有時，借款人可能被誘導借入比實際需要更多的金額，陷入過多的不必要的債務困境中。
信貸陷阱 3：要求預付款、押金
一些非法的詐騙貸款可能會要求借款人提前支付一筆服務費用或押金，然後攜帶著借款人的個人資料消失。而正規的貸款通常不會要求借款人支付額外的預付款。因此，借款人在選擇貸款機構時應該謹慎，並仔細閱讀合同條款，確保自己不被欺詐。
揭密貸款詐騙術語
貸款詐騙話術：保證過件
當我們面對借款請求時，首先要評估的是這個人可能不還錢的風險。對於貸款機構來說也是如此。如果借款人的條件很差，貸款申請通過的概率就會大大增加。
因此，在貸款詐騙案例中，經常會聽到「保證通過」的話術。之所以無條件通過貸款，一方面可能是爲了吸引借款人提供個人資料，另一方面也可能是高利貸。無論你多麼需要錢，多麼難以獲得貸款，都不要被這種100%的貸款詐騙話術所迷惑。
貸款詐騙話術：帳戶填寫錯誤
根據刑事警察局的說明，有些貸款詐騙會在覈貸成功后，突然通知借款人其銀行賬戶填寫錯誤或繫結賬戶資訊不符合，要求必須支付保證金才能解鎖貸款資金。否則，會造成信用不良記錄。這種詐騙利用了借款人急需資金和知識不足的心理進行貸款詐騙。因此，借款人在選擇貸款機構和簽署合同之前，應該仔細閱讀合同條款，瞭解相關風險，並確保自己的個人資訊準確無誤。
貸款詐騙話術：留證件就借錢
在填寫貸款申請書時，自然會留下個人資料。有些不法貸款詐騙業者會借口說需要留下證件原件來幫助你申請，這樣比較快。然而，一些借款人可能會放鬆警惕，交出證件原件后可能會被偷偷開戶，不知不覺地成為詐騙案的「人頭戶」。
同樣地，如果個人的身份證、健保卡、駕照等被用於不法勾當，當事人可能會面臨難以想像的刑事責任和無盡的官司。因此，在選擇貸款機構和提供個人資訊時，借款人應該保持警惕，確保自己的權益得到保障。
網友信用貸款心得分享
信用貸款心得：借款前的準備
在處理借款問題時，首先需要明確借款的真正需求，避免不必要的借款。理解自己的信用狀況，並明白信用評分對借款的影響至關重要。在選擇貸款機構時，要仔細檢視不同機構的利率和條件，並進行比較。在考慮信用貸款之前，首先要評估自己的財務狀況，全面瞭解收入、支出和債務情況。確保自己有穩定的收入來償還貸款，以避免過度負債。這一點非常重要！
信用貸款心得：申請和選擇過程
在選擇貸款時，我們應該比較不同銀行或金融機構提供的貸款選項，包括利率、還款期限等。不要只看低利率，還要考慮其他費用，如手續費、開辦費等。在填寫申請表時，要提供真實資訊，不要虛報收入或其他資料。在簽署貸款合同前，要向貸款專員詢問所有費用和利率，仔細閱讀並理解貸款條款。這一點非常重要！此外，還要確認是否有利率調整機制，注意可能的附加費用，如違約金、提前還款費用等。
信用貸款心得：償還和管理貸款
在規定的還款期限內按時還款，避免逾期產生額外的費用和不良信用記錄。這一點非常重要！爲了確保按時還款，可以設定自動轉賬或提醒，確保不會忘記還款日期。如果有能力，可以選擇提前還款以減少利息支出。同時，要時刻關注任何貸款條款的變更，並及時瞭解與貸款相關的資訊。
防詐騙提醒
提醒您，在急需資金的情況下，請保持冷靜，多方比較，並諮詢專業團隊的意見。避免被不法分子利用，造成不必要的損失。
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