很多人爲了代步或工作需求想要買車，但新車的價格較高，預算不夠的人就會考慮購買中古車。然而，中古車貸款並不像新車貸款那樣有「優惠」的條件，車廠通常不會提供0利率方案，中古車貸款的利率普遍偏高。本文將介紹中古車貸款的申請條件、流程以及如何進行試算，還會比較選擇中古車貸款和申請信用貸款買車的優劣。
中古車貸款是針對購買二手車所提供的貸款服務。當消費者想要購買二手車或更換車輛，但手頭的現金不足以支付購買車輛的全部費用時，可以向銀行申請中古車貸款。
中古車貸款通常是基於所購買的車輛作為擔保品進行貸款，一般採用等額本息或等額本金的方式進行還款，貸款期限最長可達5至7年。
在申請中古車貸款時，一些因素可能會影響貸款的額度和利率，包括車輛的狀況、銀行對車輛的評估價值、申請人的信用狀況以及申請人的財務狀況等。
車輛的狀況是影響中古車貸款額度和利率的重要因素之一。銀行會根據車輛的外觀、機械部件、里程數等因素對車輛進行評估，以確定車輛的價值。如果車輛狀況良好，銀行可能會給予較高的評估價值，從而獲得更高的貸款額度或更低的利率。
申請人的信用狀況也是影響中古車貸款額度和利率的重要因素之一。如果申請人的信用狀況良好，如擁有良好的信用卡記錄、無逾期還款等行為，銀行可能會給予更低的利率或更高的貸款額度。
此外，申請人的財務狀況也會影響中古車貸款的審批結果。如果申請人擁有穩定的收入來源、良好的職業或其他財務證明檔案，銀行可能會認為申請人更有能力按時還款，從而給予更低的利率或更高的貸款額度。
總的來說，中古車貸款的利率範圍大約在5.28%至14.59%左右，但具體的利率取決於多個因素的綜合評估。如果想要獲得更低的利率或更高的貸款額度，建議在申請中古車貸款時提供完整的財務和信用證明檔案，並選擇信譽良好的銀行進行申請。
那麼買中古車，到底要申請中古車貸好，還是申請信用貸款好呢？
中古車貸 vs. 個人信用貸款比一比
| 信用貸款 | 中古車貸款 | |
| 利率 | 1.68%起 | 5.28%～14.59% |
| 額度 | 個人月收入的22倍(註：DBR 22倍) | 依購入車款年分、車價評估 |
| 手續費 | 3,000~6,000元 | 約3,000元 |
| 期限 | 最長7年 | 最長7年 |
| 申辦流程 | 平均3~5天 | 平均7~10天 |
| 購車優惠 | 約等同現金購車，議價空間較大 | 議價空間較小 |
| 賣車便利度 | 無貸款汽車，賣車較便利 | 車貸車較難自行銷售 |
| 擔保品 | 不需抵押擔保品 | 以汽車作為擔保品 |
| 適合誰？ | 財力、信用狀況良好的人 | 信用有些微瑕疵，財力條件較差的人 |
信用貸款申請條件
申請信用貸款需要滿足以下基本條件：
- 年齡要求：通常要求申請人年齡在18-65歲之間，具備完全民事行為能力。
- 職業要求：申請人需有穩定的工作和收入，具備一定的還款能力。
- 信用記錄：申請人需有良好的徵信記錄，一般要求徵信評分大於650分。
- 收入證明：申請人需提供收入證明檔案，如工資單、銀行流水等，以證明其具備還款能力。
- 身份證明：申請人需提供有效的身份證明檔案，如身份證等。
- 其他要求：根據不同機構和產品要求，可能還有其他特定的申請條件和要求。
中古車貸款申請條件和流程
中古車貸款申請條件如下：
- 年齡要求：申請人需年滿20-65歲，具備完全民事行為能力。
- 職業要求：申請人需有穩定的工作和收入，具備一定的還款能力。
- 信用記錄：申請人需有良好的徵信記錄，無重大信用瑕疵。
- 車輛要求：申請人需購買或更換車輛，具備貸款資金需求。
中古車貸款申請流程如下：
- 提交申請：準備好相關申請檔案，向銀行提出貸款申請，並簽署聯征同意書。
- 審覈與鑒價：銀行會對申請人的信用狀況、還款能力和車輛價值進行評估，確定貸款額度和利率。審覈通過後，銀行會通知申請人核貸結果。
- 對保簽約：在審覈通過後，申請人需與銀行簽訂借款合同和對保合同，並進行抵押動產設定。
- 撥款：簽約完成後，銀行會向申請人撥款，通常當天或次日到賬。
- 還款：從下一個月開始，申請人需按照約定的方式按時足額還款。
需要注意的是，中古車貸款的利率和額度會受到多種因素的影響，如車輛狀況、金融機構風險評估、市場環境等。因此，在申請中古車貸款時，建議諮詢專業人士或金融機構，瞭解具體的利率和額度情況，選擇適合自己的產品和服務。
中古車貸款的四大陷阱包括：
中古車全額貸款：有些車商會主打不需要頭期款就可以買車，保證你可以用「中古車全額貸款」，但實際上，銀行的中古車貸款最高貸款成數是9成，而且只有信用和財力條件都不錯的人，才有可能申請到9成的貸款。因此，保證你可以申請中古車全額貸款的情況很有可能合併了以下幾種陷阱。
車況有疑慮：一般車商整理過的車子，其實很難看出來這臺車到底有什麼問題，如果車商惡意隱瞞，很難知道這臺車是不是事故車、泡水車，或是有其他問題等等，還會吹捧自家汽車，吹得天花亂墜，說明以這個價格買到這臺車是超級優惠，促使你很快簽約購買，但其實這臺車問題重重，這個價格也跟市價差不多。
謊稱車貸利率低：中古車貸款主要有3種管道：銀行中古車貸款、融資公司汽車貸款、購車車商貸款，這3種管道的透明程度是銀行車貸最透明，再來是融資公司車貸次之，車商貸款是最不透明的貸款方式，是很有可能會以誤導是的計算方式，算給你看你的貸款利率很低，像是會直接把要支付的總利息除以總貸款金額，這就是錯誤的計算方式。要算出真正的貸款利率，可以用這款利率試算工具，輸入貸款總金額、還款期限、每月要付多少貸款月付金，計算出真正的貸款利率是多少。
貸款額度不如預期：貸款額度跟銀行審核有很大的關係，但除了銀行的貸款審核人員，其他人都沒辦法確認最後的貸款額度和利率是多少，因此很有可能購買中古的時候，業務信誓旦旦的跟你說，這個沒問題一定可以全額貸款，但銀行真正審核出來的結果跟預期額度就會落差一大截，這時候購車合約已經簽下去了，那到底要算誰的？該怎麼湊出這些差額呢？
中古車貸款常見問題Q&A
Q1. 中古車貸款利率試算方式怎麼算？
可以使用這款利率試算工具，輸入貸款總金額、還款期限、每月要付多少貸款月付金，計算出真正的貸款利率是多少。中古車貸款利率大致上是5.28%~14.59%，信用貸款則是1.98%起，因此也可以考慮申請信用貸款來買車喔！→精準又好用的信貸預測工具。
Q2. 中古車全額貸款是真的嗎？
銀行的的中古車貸款最高貸款成數是9成，而且是信用和財力條件都不錯的人，才有可能申請到9成的貸款，想申請到中古車全額貸款是有一定難度的。
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