錢包吃緊，汽車貸款是最快拯救你的貸款方式！但面對眾多的貸款方案，如何選擇最優惠的利率呢？別擔心，我們將為你比較2024年的車貸利率方案，告訴你車貸利率多少合理，以及我們推薦哪種方案。
| 銀行 | 利率 | 額度 | 最長年限 | 月付金 (以100萬/60期計) | 推薦指數 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 2-15.75 | 車價250% 350萬！ | 7年 | $17,528起 | 極推！ |
| 和潤 | 2-15.75 | 車價250% 350萬！ | 7年 | $17,528起 | 極推！ |
| 中租 | 2-15.75 | 車價250% 350萬！ | 7年 | $17,528起 | 極推！ |
| 台新銀行 | 2.99%-6% | 車價90% | 5年 | $17,965起 | 優！ |
| 三信銀行 | 3.08%-12% | 200萬 | 5年 | $1,898起 | 優！ |
| 聯邦銀行 | 2.88-9.5% | 車價90% | 4年 | $2,336起 | 優！ |
| 台中銀行 | 3.5%-16% | 最高200萬 | $18,192起 | $18,192 | 優！ |
| 元大銀行 | 4.15%-11.38% | 車價90% | 5年 | $18,485起 | 普通 |
| 新光銀行 | 2.88%-12% | 1000萬 | 7年 | $17,916起 | 不推！ |
| 彰化銀行 | 定儲指標利率＋6.05%（浮動利率） | 車價70% | 3年 | $3,088起 | 不推！ |
車貸利率哪家劃算？各家車貸利率幫你比較
車貸利率實際上會根據車貸方案、用途有所變化，你尋找優惠的心理我們明白，下面就讓我們根據四種貸款深入分析，告訴你哪種車貸方案最優惠：
一、新車貸款
- 銀行新車貸款
- 新光銀行利率：2.88-6.55%
- 臺新銀行利率：2.99-6%
- 三信銀行利率：3.08-8%
- 陽信銀行利率：3-16%
- 彰化銀行利率：定儲指標利率+6.05%（浮動利率）
- 聯邦銀行利率：2.88-6%
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) | 開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 2-8% | 車價100% | $17,528起 | $4,000 | 7年 |
| 和潤 | 2-8% | 車價100% | $17,528起 | $4,000 | 7年 |
| 中租 | 2-8% | 車價100% | $17,528起 | $4,000 | 7年 |
- 汽車金融公司貸款
汽車金融公司作為汽車廠商的附屬機構，提供相對較低的利率。但具體利率根據不同廠商和金融機構有所不同，一般在3%-5%之間。
二、中古車貸款
銀行中古車貸款新光銀行利率：2.56%-10.63臺新銀行利率：4.1-12%三信銀行利率：3.25-12%陽信銀行利率：3.5-18%聯邦銀行利率：3.78-9.5%
| 銀行 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) | 開辦費 | 最長年限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 新光銀行 | 2.56%-10.63% | 1000萬 | $17,774起 | $2,600 | 7年 |
| 台新銀行 | 4.1%-12% | 250萬 | $18,462起 | $2,600 | 5年 |
| 三信銀行 | 3.25%-12% | 10-300萬 | $18,080起 | $3,500 | 7年 |
| 陽信銀行 | 3.5%-18% | 車價85% | $18,192起 | $3,500 | 7年 |
| 聯邦銀行 | 3.75%-9.5% | 車價90% | $18,304起 | $3,500 | 5年 |
中古車貸款的利率通常比新車貸款略高，因為中古車的風險相對較高。各家金融機構的中古車貸款利率也會有所不同，一般在5%-14%之間。具體來說，以下因素將影響中古車貸款的利率：
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) | 開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 5-14% | 車價100% | $18,872起 | $4,000 | 7年 |
| 和潤 | 5-14% | 車價100% | $18,872起 | $4,000 | 7年 |
| 中租 | 5-14% | 車價100% | $18,872起 | $4,000 | 7年 |
- 車輛狀況：中古車的車況對其售價和貸款額度有較大影響。車況越好，售價越高，貸款額度也越高，反之亦然。因此，金融機構會根據車輛狀況評估風險並確定相應的利率。
- 還款能力：借款人的還款能力是金融機構評估風險的重要因素。穩定的收入來源和良好的信用記錄可以提高借款人的還款能力，從而可能獲得更低的利率。
- 貸款成數：貸款成數即貸款額度與車輛售價的比例。一般來說，貸款成數越高，利率越高。因為更高的貸款成數意味著更大的風險。
- 金融機構型別：不同型別的金融機構對風險的評估和定價不同，因此不同金融機構的中古車貸款利率也會有所不同。例如，一些大型商業銀行和汽車金融公司可能會提供更低的利率，而一些小型金融機構或民間貸款公司則可能提供更高的利率。
三、汽車融資(汽車貸款)
臺中銀行:3.5-16%元大銀行：4.15%-11.38%新光銀行：6.88%-12%臺新銀行：6.5%-13%三信銀行：5.24%-12%聯邦銀行：5.75-9.5%
| 銀行 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) | 開辦費 | 最長年限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 台中銀行 | 3.5%-16% | 最高200萬 | $18,192起 | 依規定收取 | 3年 |
| 元大銀行 | 4.15%-11.38% | 車價90% | $18,485起 | $3,500-$9,000 | 5年 |
| 新光銀行 | 6.88%-12% | 1000萬 | $19,745起 | $2,600 | 7年 |
| 台新銀行 | 6.5%-13% | 250萬 | $19,567起 | $5,000 | 5年 |
| 三信銀行 | 5.24%-12% | 200萬 | $18,982起 | $3,500 | 5年 |
| 聯邦銀行 | 5.75-9.5% | 車價90% | $19,217起 | $3,500 | 4年 |
汽車融資(汽車貸款)通常是指非銀行或汽車金融公司提供的貸款服務，包括融資租賃公司和汽車銷售商提供的貸款服務。這些機構的利率通常較高，因為它們的風險也相應較高。一般來說，汽車融資(汽車貸款)的利率在8%-15.75%之間。具體利率還會受到以下因素的影響：
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) | 開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 8-15.75% | 車價250% 350萬 | $20,277起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 和潤 | 8-15.75% | 車價250% 350萬 | $20,277起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 中租 | 8-15.75% | 車價250% 350萬 | $20,277起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
- 車輛型別和用途：不同型別的車輛和用途對貸款機構的評估風險影響不同，從而影響利率。例如，商用車和特殊用途車輛的利率可能相對較高，而家用轎車和普通用途車輛的利率可能相對較低。
- 還款期限：還款期限越長，風險越大，因此利率也相應越高。相反，短期限的貸款通常會有更低的利率。
- 信用記錄和其他資質要求：與新車和中古車貸款類似，借款人的信用記錄和其他資質要求也是影響汽車融資(汽車貸款)利率的重要因素。良好的信用記錄和穩定的收入來源可以提高借款人的資質水平，從而獲得更低的利率。
- 金融機構或機構型別：不同型別的金融機構或機構對風險的評估和定價不同，因此不同機構的汽車融資(汽車貸款)利率也會有所不同。大型機構或知名品牌可能提供更低的利率，而小型機構或非知名品牌可能提供更高的利率。
四、汽車增貸
銀行汽車增貸元大銀行新光銀行臺新銀行三信銀行聯邦銀行
| 貸款公司 | 利率 | 最高額度 | 月付金 (以100萬/60期計) | 開辦費 | 最長期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 3-15% | 80-100% | $17,969起 | $3,500-5,500 | 7年 |
汽車增貸是指借款人已經擁有至少一輛汽車並以該車輛為抵押物申請貸款的方式。增貸的利率通常比新車和中古車貸款略低，因為抵押物的存在降低了風險。但具體利率還會受到以下因素的影響：
抵押車輛的價值：抵押車輛的價值越高，貸款額度也越高，相應地利率也會有所變化。金融機構會對抵押車輛進行評估以確定相應的貸款額度和利率。
信用記錄和其他資質要求：與新車和中古車貸款類似，借款人的信用記錄和其他資質要求也是影響汽車增貸利率的重要因素。良好的信用記錄和穩定的收入來源可以提高借款人的資質水平，從而獲得更低的利率。
利率：7.5-15.75%
| 貸款公司 | 利率 | 額度 | 月付金 (以100萬/60期計) | 開辦費 | 還款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 裕融 | 7.5-15.75% | 車價220% 350萬 | $20,038起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 和潤 | 7.5-15.75% | 車價220% 350萬 | $20,038起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
| 中租 | 7.5-15.75% | 車價220% 350萬 | $20,038起 | $4,000-$5,500 | 7年 |
- 車貸利率多少合理？4大型別看利率幾%正常
從上述內容我們可以知道，車貸利率範圍如此之大，不少朋友們看得一頭霧水。那麼，到底車貸利率最高、最低是多少？
其實，車貸利率2-16%都算正常，但根據用途不同，車貸利率範圍也不一樣。下面我們來幫你整理一下：
新車貸款利率：2-9.5%
額度：額度為車價的90-100%，最高1000萬
還款期限：7年
如果車價超過1000萬，剩下的部分需要自備款。不過這種方式一定要有擔保人才可以辦理。
中古車貸款利率：5-14%
額度：額度為車價的80-90%，最高500萬
還款期限：7年
銀行中古車貸款利率較低，但條件也較為嚴格。這時可以考慮向融資公司貸款，利率差不多，還可以避免佔用信用額度。
汽車融資（汽車貸款）利率：8-15.75%
用途：用於購買商用車輛或進行經營
額度：額度為車價的250%，最高350萬
還款期限：7年
如果你是老闆或自營商用車的融資額度可能會更大。
汽車增貸利率：7.5-15.75%
用途：利用正在還款中的汽車換取資金
額度：額度為車價的100%，最高1000萬
還款期限：7年
汽車增貸利率是根據你的前貸款還款情況決定的。如果想貸得更優惠，建議轉貸到融資公司，更有機會獲得高額度低利率的方案。
| 車貸方案 | 利率 | 額度 | 還款期限 |
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 2-9.5% | 車價90-100%，1000萬 | 5-7年 |
| 中古車貸款 | 5-14% | 車價80%，500萬 | 5-6年 |
| 汽車貸款 | 8-15.99% | 車價220%，350萬！ | 1-6年 |
| 汽車增貸 | 6-15.75% | 車價250%，350萬！ | 1-6年 |
- 我的車貸利率劃算嗎？怎麼判斷?
除了想知道車貸利率多少合理，你一定更關心車貸利率是否劃算！下面就來詳細告訴你如何判斷：
Step 1. 計算自己的車貸利率
使用Excel公式進行計算：在手機上的Google Excel中，使用以下公式進行試算：
Excel公式為：=RATE（繳款期數, -每月繳款金額, 貸款金額）*12
假設貸款總額為100萬，還貸款期數為60期，每月還款金額為20759元。
Excel公式為：=RATE（60, -20759, 1000000）*12 = 9%
注意：此公式僅作參考，實際結果可能與實際情況存在誤差。爲了更準確的計算，建議尋求專業視窗的幫助，他們可以利用豐富的經驗為你試算。
此外，还要注意利息和利率的区别。
Step2.一張表幫你判斷划不划算
很多朋友能自己試算出結果，卻跟我們反應不知道怎麼判斷，別擔心就讓我們用一張表告訴你怎麼做：
| 車貸方案 | 優惠利率 | 普通利率 | 不合理利率 |
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 2% | 3-8% | 1% 或 9% 以上 |
| 中古車貸款 | 5-6% | 7-14% | 5%以下 或 14%以上 |
| 汽車融資 汽車貸款 | 8% | 9-15.75% | 8%以下 或 16%以上 |
| 汽車增貸 | 7.5% | 8-15.75% | 8%以下 或 16%以上 |
- 車貸利率影響因素大公開：
很多客戶在急需資金時會考慮使用汽車融資（汽車貸款）產品。除了申請通過，他們最希望的就是能夠獲得優惠的利率。
在告訴你怎麼申請之前，我們首先要了解哪些因素會影響車貸利率，這樣可以幫助你在申請過程中更加順利地獲得優惠利率！
財力狀況：
你的財務狀況是貸款公司評估你能否如期還款的重要依據。如果你的收入越穩定，成功申請貸款的機率自然會大大提升！
信用狀況：
信用卡未按時繳納費用不僅銀行會催繳，這些都會被列入貸款公司對你的評分中！養成良好的習慣，這樣才能爭取到優惠利率。
汽車狀況：
網上沒有提到，但我們要告訴你：車貸利率的高低在很大程度上取決於你的車輛狀況。如果你的汽車殘值高，就越有可能獲得更優惠的貸款利率！
5.做好三點，輕鬆貸到優惠利率！
看完車貸利率可能被哪些因素影響，你一定很想知道怎麼做才能貸到優惠利率。這裡我們就來分享專家常用的三個方法，讓你做好三點，貸得更劃算：
- 提供工作證明。
財務狀況很重要，社會上不只是爸媽關心你的工作，連貸款公司都很重視。這裡我們也公開三個辦理要點：
提供勞保明細
公司開立工作證明
薪轉明細
如果沒有勞保、薪資金領也不要擔心，一樣有其他檔案可以代替：
去年度扣繳憑單
個人財產清單
6個月以上存摺明細
定存明細
投資保險明細
不動產證明
哪個更加分呢？
| 加分程度 | 勞保證明 | 沒有勞保證明 |
| 6個月以上存摺明細 | ★★★★☆ | 必須 |
| 定存明細 | ★★★★☆ | 必須 |
| 個人所得清單 | ★★★☆☆ | 必須 |
| 去年度扣繳憑單 | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ |
| 投資保險明細 | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ |
| 不動產證明 | ★★★★★ | ★★★★★ |
如果我是小攤商該怎麼辦？
如果你是小攤商，想要申請汽車貸款並獲得優惠利率，可以參考以下建議：
- 保持財務穩定：
財務狀況是貸款機構評估還款能力的重要因素。爲了提高申請通過率，你需要保持穩定的收入和良好的財務狀況。 - 提供相關證明檔案：
爲了證明你的還款能力，可以提供相關的檔案，如前貸款的還款記錄、貸款清償證明、房貸還款記錄等。這些檔案可以幫助證明你的還款穩定性。 - 尋求擔保人：
如果汽車殘值較低、貸款額度過高或還款能力不夠穩定，可以考慮提供擔保人。擔保人可以幫助提高申請通過率並可能爭取更優惠的汽車貸款利率。選擇擔保人時，可以注意以下三點：
- 保證人與貸款人關係較近，如二等親屬；
- 擔保人工作穩定，信用狀況良好；
- 擔保人沒有刑事記錄。
只要做好以上幾點，相信你也能輕鬆獲得汽車貸款的優惠利率！
- 避免車貸陷阱：如何防範車貸利率陷阱？
除了希望車貸申請順利通過，很多人也希望獲得優惠的車貸利率。然而，市場上存在一些不法商人利用消費者的這種心態，通過誘人的廣告來欺騙消費者。爲了避免掉入車貸利率陷阱，讓我們來介紹4個市場上最常見的車貸利率陷阱，並教你如何防範它們：
月息冒充年利率：
你看到的低利率可能並非真正的低利率，而是不法商人用月息來冒充年利率！我們簡單算一下：月息3% x 12個月 = 36%，已經遠高於金管會規定的16%。
低月付暗藏風險：
業務人員可能會說低月付還款更輕鬆？但他們不會告訴你車貸的利率百分比，期滿時可能需要支付一大筆尾款！
汽車貸款0利率可能嗎？
業務人員爲了吸引客戶購買，可能會用廣告來誤導你！但實際上，根本就沒有汽車貸款0利率的說法！這些都是把利息偷偷加到總價里，讓你成為冤大頭。
階段式利率並不便宜：
這些方案前期利率誘人，但第4個月開始車貸利率就會反彈至11-14%，算下來根本不比其他方案便宜！
- 車貸vs信貸怎麼選？貸款用途幫你決定！
來到這個部分，相信你對車貸已經有了基本的瞭解，但市面上貸款方案眾多，信貸利率也很劃算，到底選擇哪個可以更好地解決資金問題？
要想了解如何挑選，我們首先要知道你的貸款用途，畢竟需求不同，評估方式也不一樣。
我們先來簡單比較：
| 車貸V.S信貸適合誰？ | ||
|---|---|---|
| 比較 | 車貸 | 信貸 |
| 門檻 | 門檻更寬鬆 有工作就可辦 | 信用狀況良好 穩定工作 |
| 申辦條件 | 1.工作滿3個月 2.名下有車 3.些微信用狀況也可辦 | 1.穩定工作，百大企業／軍公教者佳 2.與銀行維持穩定來往 3.需調閱聯徵紀錄 |
| 貸款方案 | 資金周轉靈活 可依個人需求調整 | 貸款種類多元 |
| 額度 | 額度更高 可貸車價250%，最高350萬! | 最高可貸到300萬 |
| 利率 | 固定利率2-16% | 浮動利率1.65-16% |
| 申辦速度 | 1+1個工作天 | 3-7天 |
| 適合族群 | 有車族 緊急資金需求者 | 穩定工作 資金有固定用途 |
從上述內容我們可以發現，雖然銀行利率較低，額度最高可達300萬，但如果你不是醫生、律師或工程師，很難獲得如此優惠的方案。
因此，如果你急需資金且額度需求較高，那麼車貸可能更適合你的需求。下面我們將根據車貸用途進行說明：
如果是購車用途，無論是融資公司還是銀行都提供車貸方案。但如果你有以下情況，選擇銀行車貸可能更為合適：
- 穩定的工作：銀行更看重貸款人的條件。如果你在上市公司、軍隊、公務員工作或年收入超過60萬，那麼申請銀行車貸會比較劃算。
- 良好的信用狀況：銀行車貸重視貸款人的信用狀況。如果你與銀行有固定往來，也會大大提高銀行車貸的審批通過率。
- 近期沒有換車的計劃：車貸未還清就換車不僅手續麻煩，也不利於買賣。如果採用先取得價款再過戶的方式，很可能兩輛車的貸款都要一起還，需要謹慎考慮。
如果是借款用途，以下三種情況可能更適合申請融資公司車貸：
- 急需資金：銀行車貸通常需要3-7天才有可能撥款，如果你想快速填補資金缺口，那麼只需1-2個工作天即可取款的融資公司車貸更適合你。
- 額度需求高：銀行車貸額度普遍不高，即使有條件也非常嚴格。相比之下，融資公司不僅額度較有彈性，條件還很寬鬆。如果你此時需要高額資金，應該選擇融資公司車貸。
- 名下有其他貸款：銀行車貸會在徵信上留下記錄，如果你預計申請其他貸款，可以利用融資公司車貸創造多餘的信用額度。
這邊我們也簡單做個總結：
| 貸款需求 | 融資公司車貸 | 銀行信貸 |
|---|---|---|
| 購車 | 適合：名下有其他貸款、 信用微瑕疵貸款人 | 適合：條件佳、 信用狀況良好貸款人 |
| 融資 | 適合：急需資金、額度需求高、 名下有其他債務貸款人 | 適合：工作穩定、 信用狀況良好貸款人 |
- 車貸利率Q&A總整理
解決了要選車貸好還是信貸好的疑惑，相信你一定還想知道車貸利率還有哪些方面需要注意。
下面我們也簡單整理了三個熱門問題：
Q1. 車貸利率多少合理？
一般來說，車貸利率在2-16%的範圍內都是合理的。
Q2. 固定利率vs浮動利率有差嗎？
兩者其實有差別！讓我們來說給你聽：
固定利率：不隨市場變動，第一期到最後一期利率不變，較適合長期還款的貸款人。
浮動利率：又稱為機動利率，根據央行升、降息調整，較適合短期貸款的朋友們申辦。
Q3. 車貸先繳息好嗎？
車貸先繳息就是將利息全部繳清，雖然先繳息能優惠1%，但實際算下來還是提前還清比較省錢！
備註一：利息與利率有何不同？
實際上，差別很大！你是否在貸款時遇到過這種情況？一個業務說利息，另一個說利率。這兩個概念到底有什麼區別？
雖然利息和利率都是貸款后需要支付給融資公司的錢，但它們的計算方法有很大的不同：
利息：每個月的利息是固定的。
利率：隨著本金的減少而遞減。
下面我們簡單試算：
| 假設你貸款10萬元，分36期。 年利率以8%計：月付金$3134X36期-100,000=12,824 年利息8%：年利息$8000X 3年=24,000 |
兩者相差了11,176元，各位貸款人一定要小心！
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