臺灣街頭常見的當鋪，是人們在缺錢時拿值錢物品進行典當換取金錢的地方。本文將介紹與當鋪借錢相關的注意事項，為有此需求的人提供參考。
當鋪借錢條件有哪些？
首先，借款人需要滿足一定的條件才能從當鋪借錢。一般來說，借款人需要滿足以下條件：
- 年齡要求：借款人需要年滿18歲，具有完全民事行為能力。
- 物品所有權：借款人需要是所典當物品的所有權人，也就是說，借款人需要證明自己對所典當物品擁有合法的所有權。
- 信用記錄：當鋪一般不會查詢借款人的信用記錄，即使有信用瑕疵的人也可以借款。
除了以上基本條件，當鋪借錢還需要準備一些必要的資料和檔案。具體要求可能會因地區和當鋪而有所不同，借款人需要向當地當鋪諮詢具體的借款要求和流程。
當鋪借錢可以典當哪些物品？
理論上來說，所有值錢的物品都可以拿到當鋪去典當，但法律仍有規定一些物品當鋪不能收。以下是一些常見的可以典當的物品：
- 汽車、機車。
- 房屋、土地。
- 黃金、貴金屬。
- 鑽石、珠寶、名牌手錶、名牌包。
- 3C產品，如手機、平板等。
- 古董、收藏品。
典當行不能接受以下物品作為典當物：
- 違禁品，例如槍支；
- 政府核發的證件以及私人身份證明檔案，例如身份證；
- 有價證券以及各種存款憑證，例如股票；
- 機關印信以及其他政府管理機構管理的財物；
- 軍警制服及其他附屬物品；
- 其他經政府明令禁止及管制買賣的物品。
當鋪借錢的利息怎麼算？
根據《當鋪業法》第11條的規定，當鋪的年利率最高不得超過30%。但是，各家當鋪的利息計算方式可能略有不同，因此具體的利息數額需要根據當鋪的規定和借款金額、期限來計算。一般來說，當鋪的利息非常高，因此借款人需要認真考慮自己的還款能力，避免因為無法按時還款而產生更多的利息和費用。
當鋪借錢需要收取手續費嗎？
根據《當鋪業法》第20條的規定，當鋪業除了收取利息和倉棧費外，不得收取其他費用。倉棧費可以理解為當鋪要儲存這些典當物品的倉儲費用，一般不得超過典當金金額的5%，且只能在抵押物贖回時一併收取。因此，如果當鋪除了利息和倉棧費外還收取其他手續費，就是違法的。借款人需要了解當地法律法規和當鋪規定，確保自己的權益得到保障。
當舖借錢流程
跟當鋪借款的五個步驟：
- 攜帶以下物品到當鋪：身份證、第二證件、抵押品、抵押品相關檔案、工作或收入證明。
- 當鋪查覈物品並估價。
- 雙方確認可借金額、利息、還款方式等。
- 典當人填寫當票、借款檔案等。
- 封存典當物，當場現金撥款。
說明：當票是雙方借款的憑證，相當於雙方簽訂的貸款合約，具有法律效力。上面會有當鋪名稱、聯繫方式、持當人資料、質當物、點當金額、滿當日等。當票需要妥善保管好，因為贖回抵押物時當鋪是認票不認人。
需要注意的是，雖然當鋪不會查詢借款人的徵信記錄，但仍會參考借款人的工作及收入證明來決定放款的金額和利息，因此建議將財力證明相關檔案準備好。
在當鋪可以借到多少貸款額度呢？不同的當鋪可借的額度資訊不同，以下是市場行情供參考。
可以看出，當鋪能借出的金額大多會低於抵押品價值，因此與其說當鋪是借錢的地方，不如說當鋪是一個可以讓一些流動性不佳的資產，通過折價計算的方式，換取即時變現的地方。
| 常見的典當物可借額度 | ||
| 典當物 | 可借額度(僅供參考) | 需準備資料 |
| 汽車/機車 | 最高車價200% | 車主雙證件、汽機車行照 |
| 房屋/土地二胎 | 最高市價9成 | 屋主雙證件、房屋權狀 |
| 黃金/貴金屬 | 最高市價9成 | 借款人雙證件 |
| 鑽石/珠寶/名牌精品 | 最高市價8成 | 借款人雙證件、精品相關證書 |
| 3C產品 | 最高市價7成 | 借款人雙證件 |
| 古董/收藏品 | 最高市價7成 | 借款人雙證件 |
當鋪的還款方式相對比較靈活，可以根據需求與當鋪商議。當鋪還款的特點如下：
- 不需繫結。
- 沒有還款期限。
- 可以隨借隨還。
- 以月計息。
- 可一次還清、本利平均攤還、只先還利息或是彈性還款（有多少還多少）。
根據當鋪業法規規定，抵押品典當后，如果超過95天未繳抵押物的利息，當鋪便有權處理典當物，稱為「流當」。
在簽當票時會約定一個「滿當日」，也就是約定取回抵押品的時間。根據規定，滿當期限最短3個月，到期后的5天內都可以取回。如果沒有依約取回，那抵押品的所有權會歸當鋪所有。
因此如果是高價值的抵押品做臨時的資金排程，想要拿回抵押品的話，務必要按照合約定期繳交利息及依約取回，如果輕忽流程可能有很大損失。
當鋪借錢的風險
當鋪其實是民間借貸的一種渠道，因為受到的規範不如銀行那麼嚴格，因此跟當鋪借錢雖然條件比銀行寬鬆，但是當鋪借錢的風險也會比向銀行借錢大得多。
風險1：找到非合法的當鋪
市面上的當鋪非常多，如果找到的是非法的當鋪，那等於民間的高利貸，不受法律規範，借款人可能因此遭受損失甚至被暴力討債。
要怎樣查詢當鋪是否合法呢？
市面上的當鋪數量眾多，如果不慎找到的是非法的當鋪，那麼就等同於民間的高利貸，不受法律規範，借款人可能因此遭受損失甚至被暴力討債。
如何查詢當鋪是否合法呢？
在經濟部商業司商工登記公示資料查詢服務網站上可以查詢當鋪是否有合法登記。
輸入當鋪名稱，資料種類選擇「商業」，即可查詢到相關資訊。
當鋪在營業場所內，也應該擺放當鋪業許可證。
如果當鋪沒有合法登記，建議不要與之往來。
風險2：被收取高額的利息或預扣利息
根據「當鋪業法第11條」的規定，當鋪的年利率最高不得超過30%。如果是非法或不肖的當鋪，可能會收取超過30%的利息，這是違法的，千萬不要借。此外，當鋪業者在放款時，如果先預扣利息，也是不合法的。舉例來說，跟當鋪借10萬元，月利息是2,500元。如果當鋪在放款時，預扣3個月利息7,500元，只給92,500元，這樣是不符合規定的。
風險3：被收取高額的手續費
根據「當鋪業法第20條」的規定，當鋪業除了收利息跟最高5%的倉棧費外，不得收取其他的費用。有些非法的當鋪會跟借款人收取高額的手續費，這是不合法的。
風險4：證件被拿去做其他用途
根據規定，當鋪是不可以收取個人的身份證件作抵押品的。有些當鋪會宣稱只需要身份證就可以借到錢，這是違法的。個人身份證如果被拿去做其他用途，如開人頭戶等，還可能捲入詐騙等違法行為，後患無窮。所以跟當鋪借錢時，身份證原件不可抵押在當鋪那邊。
風險5：汽車被強制過戶
有些當鋪在汽車借款時，會要求汽車先過戶，但這是不符合規定的。汽車屬於抵押品，當鋪只能跟借款人收取利息跟倉棧費，不能強制要求過戶。
當舖借錢跟銀行借錢有什麼差別？
| 當舖借錢 vs 銀行借錢 比較 | ||
| 當舖借錢 | 銀行借錢 | |
| 調閱聯徵紀錄 | 不需要 | 需要 |
| 收入證明 | 不一定 | 需要 |
| 借款利息 | 較高 | 較低 |
| 借款成數 | 較高 | 較低 |
| 抵押品種類 | 較多 | 較少 |
| 綁約限制 | 無 | 有 |
| 放款速度 | 較快 | 較慢 |
| 風險 | 較高 | 較低 |
| 適合對象 | 有信用瑕疵，無法從銀行或或其他金融機構借到錢者 | 信用紀錄良好者 |
當鋪借款利息非常高，往往達到20~30%，並且存在許多潛在風險。因此，市場先生建議，如果有借錢的需要，應該優先選擇銀行或合法的融資公司，避免不得已選擇當鋪。
跟當鋪借錢注意事項
如果不得已需要跟當鋪借錢，需要注意以下事項：
- 找合法登記的當鋪。
- 不抵押證件。
- 年利率不得超過30%。
- 倉棧費不得超過5%，且在抵押品贖回時才收，只能收一次。
- 簽當票時要確認借款條件，且有正副兩聯，需自己保留一聯。
- 要依約繳款，如果超過95天未繳利息，抵押物就變成當鋪所有。
- 在合法的融資公司中，也有可能存在不合法的貸款行為。例如，合約本票金額50萬元，貸款人實際拿到30萬元，其中20萬元差額以扣除代辦費、對保費、手續費、無擔保品費等手續費名目；或是當貸款人無力償還時還要提高利息，變相放高利貸。因此貸款人在申辦融資前，務必要先了解清楚貸款條件、費用、還款方式，避免誤入貸款陷阱。
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